Что делать, если вам нечем платить кредит: практические советы

Что делать, если вам нечем платить кредит: практические советы

По статистике в каждой четвертой российской семье сейчас имеется непогашенный кредит, наряду с этим 30% заемщиков будут считаться, что им еле удаётся отыскать средства на осуществление текущих платежей по займам, а ещё 2% уверенны, что им по большому счету не удастся рассчитаться со своей задолженностью. В этом свете весьма многие граждане задаются вопросом: что будет, в случае если я не смогу выплатить кредит и что мне делать в этом случае? Однако, обстановка не безнадёжная, как бы это не казалось на первый взгляд.

Обо всех тонкостях данного вопроса отправится обращение ниже.

Что ожидает должника, не оплатившего кредит своевременно?

Жизненные события порою приводят к тому, что заемщики оказываются не в состоянии погасить собственные долги перед обслуживающим банком. В итоге они пробуют умолчать об этом и проигнорировать уведомления о необходимости выплатить заем, присылаемые банком. Это первая и очень важна неточность, которую совершают многие проштрафившиеся заемщики. Она может привести к следующей череде неприятных последствий:

  • В течение 3-4 месяцев банк будет направлять на адрес должника уведомления, касающиеся необходимости погасить кредит и выплатить все набежавшие штрафы и пени;
  • По окончании этого срока банк передаст дело в руки коллекторов, каковые начнут очень жестко давить на должника, дабы добиться погашения кредита;
  • В конечном счете дело будет передано в суд, что вряд ли займёт сторону заемщика, потому, что в русском законодательстве отсутствует положение, касающееся банкротства физических лиц.

Так, должника все равно принудят выплачивать заем в полном размере сходу либо по частям. Когда судебное ответ вступит в законную силу, взыскание обратят на рублевые депозиты заемщика во всех денежных учреждениях. В случае если таковых окажется не хватает, то в движение отправятся валютные вклады.

При отсутствии и тех и других долг будет покрываться за счет имущества должника, но судебные органы не имеют права конфисковать:

  • Жилье заемщика, где живёт он и члены его семьи, если оно не выступает залогом по ипотечному кредиту;
  • Земельный надел, на котором находится личный дом должника;
  • Индивидуальные вещи и предметы домашнего обихода, не относящиеся к роскоши;
  • компенсации и Социальные выплаты;
  • Вещи, которые связаны с работой заемщика, цена которых не превышает 100 000 рублей.

Что касается направления взыскания на зарплату заемщика, то в этом случае правила таковы: банку передается не более 50% ежемесячного дохода, в том случае, если оставшаяся часть оказывается не меньше прожиточного минимума.

направляться не забывать, что погашение задолженности вероятно лишь за счет имущества самого должника, а не за счет средств его родственников.

Как раз исходя из этого, в случае если имущества и денег не достаточно, то банк признает долг неисправимым. Более детально об ответственности должника возможно почитать тут .

Что

делать, в случае если погашать кредит нечем?

Если близится дата регулярной выплаты по кредиту, а нужную сумму собрать не удается, не нужно отчаиваться. Выйти из плохого положения возможно с минимальными утратами. Целесообразно разглядеть главные методы преодоления «долговой ямы».

Реструктуризация долга

Ещё до наступления срока очередного платежа направляться отправиться в обслуживающий банк и написать в том месте заявление на реструктуризацию долга. В нем заемщика обязан указать, какие конкретно как раз обстоятельства столь бедственную обстановку и установить, что темперамент подобного рода явлений временный.

В течение 5-7 дней рабочая группа банка разглядывает заявление а также может "настойчиво попросить" подтверждающих документов: трудовой книжки с пометкой об увольнении либо справки от врача относительно обнаружения серьёзного заболевания. В случае если вынесенное ответ окажется хорошим, то банк предоставит должнику отсрочку в погашении долга. Подробнее процесс реструктуризации рассматривается в отдельной статье .

Привлечение страховой компании

В случае если временная неплатежеспособность заемщика позвана серьёзной заболеванием, при наличии факта страхования судьбы все долги либо их часть возьмет на себя страховая компания. Но перед тем как сохранять надежду на нее, направляться пристально изучить контракт страхования и собрать бумаги, подтверждающие наступления страхового случая. Банк в этом случае лучше кроме этого уведомить заблаговременно.

Ожидание судебного ответа

В случае если у заемщика нет возможности платить кроме того маленькие ежемесячные платежи, то единственным ответом может стать ожидание ответа суда. Не смотря на то, что суд и обяжет должника выплатить долг полностью, однако, он не наложит на него штрафов и громадных пеней и не конфискует защищаемого законодательством  имущества.

Многие заемщики опасаются уголовной ответственности за неуплату кредитов, но она наступает лишь в двух случаях:

  • при мошенничестве, которое может выражаться в фальсификации информации и подделке документов;
  • в случае если неплательщик есть злостным, в частности сумма его долга образовывает более 1,5-2 миллионов рублей.

Рефинансирование долга

Предполагает привлечение кредитов вторых банков для погашения текущей задолженности. Такую меру уместно применять, в случае если сумма займа мала, а неплатежеспособность должника носит короткий темперамент. В этом случае возможно отыскать заем с более удачными условиями.

Изучение кредитного соглашения

В кредитном соглашении должен быть пункт, в рамках которого заемщик обязан дать согласие на вероятную передачу его данных третьим лицам. В случае если такой отсутствует, то обращение банка к коллекторам можно считать незаконным. По окончании разрешение данной формальности возможно перейти к погашению долга одним из вышеприведенных способов.

Так, в случае если заемщик не в состоянии покрыть долги по своим займам, то прежде всего об этом направляться сказать обслуживающему банку. Денежному учреждению очень невыгодно доводить дело до суда и, уж тем более, признавать долги в качестве неисправимых. Как раз исходя из этого, банк готовься пойти на компромисс, в случае если заемщик своевременно скажет ему о сложившихся событиях.

Источник: 111999.ru

Что делать, если нечем платить кредит. Судебная практика.

Интересные записи:

Популярные статьи на сайте: