Где взять кредит на открытие бизнеса?

Где взять кредит на открытие бизнеса?

Сейчас с завидной регулярностью в средствах массовой информации, в сети и на бизнес-площадках видятся объявления с текстом: «Ищу инвестора», «Заберу кредит на открытие бизнеса», и другие. Так начинающие предприниматели, которым не достаточно собственных денежных средств для закупки товаров, аренды помещения, приобретение оборудования либо выплату заработной платы, пробуют отыскать недостающий капитал.

Правило «трех F» — как раз по этому правилу осуществляется кредитование стартапов — Family, Friends, Fools (Семья, Приятели, Дураки). Да, звучит весьма грубо, но такова действительность.

Кредитование стартапов банком

Чаще всего предприниматели, открывающие личный бизнес и обращающиеся в банк за кредитом, прямо с порога приобретают отказ в кредитовании. Так случается потому. Что банки предпочитают не рисковать и сотрудничать с фирмами, каковые уде проработали на рынке 6-12 месяцев, имеющими хорошую кредитную истории.

Совсем другое дело, в то время, когда заемщик желает открыть второе либо третье направление уже существующего и прекрасно функционирующего предприятия. При таких условиях риски банка становятся меньше, поскольку в случае если кроме того новое направление бизнеса не начтет трудиться и приносить желаемую прибыль, у заемщика постоянно останется другие направления, и кредит будет погашен. Но возможно «уговорить» банк-кредитор дать кредит для открытия бизнеса в других случаях.

Варианты предоставления кредитов на стартап в банках РФ

Вариантов кредитования нового бизнеса существует пара:

1. Заемщик либо член его семьи имеет постоянное место работы и собирается открыть личный бизнес, наряду с этим сумма нужных средств не более 300-500 тысяч рублей. При таких условиях наилучшим ответ станет оформление в банке кредита на потребительские цели.

— банк как правило не требует поручителя либо предоставление залога;

— сумма кредита будет рассчитываться из расчета Вашей заработной платы, а риск нового предприятия не учитывается;

— отсутствует необходимость подтверждать целевое применение кредитных средств.

— при требования бизнесом постоянной занятости заемщику нужно будет оставить собственный место работы. При таких условиях нужно поставить в известность банк-кредитор. Но кроме того в этом случае никто не высвободит Вас от ежемесячных взносов по кредиту, каковые нужно будет создавать в банк;

— суммы кредитов довольно малые. При маленькой официальной заработной платы, не рассчитывайте на громадный кредит, поскольку банком учитываются не только риски по новому бизнесу, вместе с тем и вероятную от него прибыль;

— высокие ставки, наличие рабочих групп по потребительским кредитам, не имеющим залогового обеспечения.

2. Оформление более большой суммы на потребительские цели (многие банки предлагают до 1 млн. рублей).

— не нужно подтверждение целевого применения кредитных средств;

— сумма, выдаваемая в долг, намного больше;

— банки принимают к сведенью доход от главного места трудовой деятельности (которого, кстати, может и не появляться), и от бизнеса. Так, заемщик получает возможность получить кредит для предпринимателей, официально не трудоустроенных (основанием помогает декларация 3–НДФЛ либо ЕНВД).

— кредитование физических лиц на достаточно большие суммы банк принимает крайне осторожно;

— при оформлении кредита на сумму, превышающую 300-500 тысяч рублей, нужно дать залог либо поручителя.

3. Возможно оформить кредит конкретно на открытие нового предприятия. Не обращая внимания на то, что это направление кредитования в Российской Федерации развито до тех пор пока весьма слабо, все же в различных банках то и дело появляются программы выдачи кредитов стартапам. Довольно часто такие программы становятся вероятными лишь благодаря содействию страны либо при патронаже какого-либо содействия развития и фонда помощи малого частного предпринимательства.

Это возможно ссудой на приобретение нового оборудования или кредитование предпринимательства. В большинстве случаев, эти программы помощи направлены на приоритетные направления, такие как сельское хозяйство.

— суммы кредита и большие сроки кредитования.

— целевое применение требует документального подтверждения;

— к бизнесу и оформлению документов предъявляются твёрдые требования;

— нужно предоставления поручителя, залога, начального капитала (Вы имеете возможность рассчитывать на кредит в размере не более 50-80% от цены проекта).

Напомним, что сейчас Сбербанк России разрабатывает программы кредитования малого бизнеса, каковые планируется поставить «на поток». Пилотный запуск программ уже запланирован на 2012 год.

Как оформить кредит на открытие нового дела?

Во-первых, чтобы банк, а возможно кроме того и сторонний инвестор, захотели положить в Ваш проект финансовые средства, в этом их нужно убедить в надежности проекта, а для этого нужно предприниматель должен быть сам в этом уверен. Перед походом в банк за кредитом нужно подготовить бизнес-замысел, захватить подписанные соглашения. Предприниматель должен иметь четкое представление о том, как, где и для чего будет трудиться его предприятие.

Несколько слов нужно сообщить о бизнес-замысле. Само собой разумеется, его возможно написать и самому, но в этом случае Вы имеете возможность потерять кое-какие ответственные моменты, на каковые инвестор в обязательном порядке обратит внимание. Исходя из этого лучшим выходом будет не экономить на бизнес-замысле и заказать его в профильной фирме.

В совершенном случае, эта компания обязана пребывать в том регионе, где вы собираетесь открыть бизнес, дабы быть в курсе всех дел и специфики региона. Бизнес-замысел обязан содержать описания экономических вопросов – определение рентабельности проекта, целевая аудитория, рынки сбыта и без того потом. Кроме этого нужно разглядеть организационные моменты – к примеру, помещение, персонал, оборудование.

Не считая бизнес-замысла, продумайте, что вы сможете дать банку в качестве залогового обеспечения, и вероятно ли привести поручителя. Напомним, что довольно часто данный вопрос делается главным препятствием для оформления кредита – банки предпочитают трудиться с заемщиками, готовыми дать в качестве залога собственный большое имущество.

Легче всего на данный момент взять кредит для нового бизнеса, предлагаемый в коммерческом банковском учреждении (в основном касается это торговых фирм). Схема для того чтобы кредита следующая: будущий предприниматель обращается в банк за маленьким потребительским кредитом. После этого регистрирует себя как предпринимателя, 3-6 месяцев ведет небольшой бизнес, и лишь затем он может обратиться в банк снова, но уже за кредитом для частного предпринимателя.

Так возможно избежать множества преград, появляющихся при попытке забрать кредит на стартап.

Источник: www.krugsovetov.ru

Как получить кредит Сбербанка на открытие своего бизнеса

Интересные записи:

Популярные статьи на сайте: