Как получить взыскание задолженности по договору займа

Как получить взыскание задолженности по договору займа

Что делать кредитору, предоставившему гражданину либо юрлицу займ, в случае если обязательства не были выполнены надлежащим образом? Конечно же, принимать соответствующие меры, предусмотренные законодательством, направленные на принудительное погашение задолженности. Но в некоторых случаях вопрос удается решить и без суда.

Что это такое, и в каких случаях производится

О том, какие конкретно последствия наступают для заемщика при несвоевременном погашении задолженности, указывается в следующих нормативных документах:

  • ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)»;
  • ГК Российской Федерации, например, ст. 811.

Так, в соответствии с ст. 14 ФЗ № 353, в случае если заемщик нарушает сроки возврата займа либо кредита, и начисленных по нему процентов, такой будет нести ответственность, регламентированную:

  • законом ;
  • контрактом сторон.

Кроме этого кредитор получает право потребовать досрочного расторжения контракта.

Также, уплате подлежит не только сумма долга, но и:

  • процентов, указанных в п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации;
  • неустойки в том размере, в каком это установлено соглашением сторон, либо, при отсутствии для того чтобы условия, в соответствии с положениям ч. 1 ст. 395 ГК Российской Федерации.

Существует три метода проведения процедуры взыскания:

  • досудебный;
  • внесудебный;
  • судебный.

Досудебное урегулирование предполагает способы действия на должника, направленные на побуждение к необязательному погашению долга.

Ко мне входят:

  • действия способом телефонных переговоров;
  • визиты к должнику по месту жительства;
  • привлечение специальных коллекторских агентств.

На данном этапе кредитор, в большинстве случаев, направляет письменную претензию на адрес должника, в которой показывает способы урегулирования и свои требования задолженности. В случае если участникам процесса удается достигнуть согласия, дело медлено переходит во внесудебный этап.

Внесудебное урегулирование включает в себя:

  • достижение согласия сторон по вопросам задолженности;
  • предоставление кредитной организацией, при жажде, щадящих способов погашения долга (реструктуризация, рассрочка и др.).

В случае если участники процедуры не смогли мирно решить вопрос, кредитор подает заявление в судебную инстанцию, и предстоящий процесс осуществляется в рамках судопроизводства.

Просматривать статью, о ходе возмещения потерянной пользы.

Закон о банкротстве оспаривание сделок должника. Подробнее тут. Взыскание долга

Прежде всего, кредитующая компания начинает взыскание долга согласно соглашению займа с дистанционных способов сотрудничества с клиентом. Ко мне входят телефонные звонки, СМС-оповещения прося погасить долг, звонки родственникам, начальству и друзьям по месту работы.

В случае если эти методы принесли итог, происходит запуск досудебной процедуры урегулирования.

В досудебном порядке

Досудебный этап предполагает нахождение кредитной организацией самые эффективных способов действия на должника, талантливых побудить последнего добровольно погасить задолженность.

В случае если телефонные переговоры не оказывают помощь, банки и МФО смогут посещать заемщика и лично – по месту его регистрации и жительства. Для этого в кредитных учреждениях имеется особые работы по урегулированию задолженности, цель которых – обнаружить приемлемые способы, удачные для обеих сторон.

С должником пробуют связаться и по почте, направляя официальную претензию. В будущем данный документ окажет помощь в судебном ходе доказать, что дебитор был подобающим образом уведомлен об обязанности погасить кредит в срок.

Досудебный этап включает в себя и привлечение сторонних организаций, таких как коллекторские агентства. Эти компании смогут осуществлять только те действия по взиманию долга, прямо не запрещенные законом.

При незаконных действий таких агентств должник имеет полное право обратиться в соответствующие правоохранительные органы за защитой.

Судебная практика

Судебное делопроизводство запускается лишь в том случае, если меры досудебного урегулирования не стали причиной должному эффекту. В таких случаях кредитная структура получает право обратиться в судебную инстанцию с иском о взыскании.

Для подачи иска потребуется следующая документация:

  • заявление, в котором указывается сущность спора, адреса и реквизиты сторон, нормативные акты, регламентирующие процедуру взыскания;
  • соглашение займа, кредита либо долговая расписка (в зависимости от того, на базе чего появились правоотношения сторон).

Подсудность определяется в соответствии с размеру долга:

Орган Размер долга
Всемирный До 50000 руб.
Районный Более чем 50000 руб.

Кредитору обязательно необходимо дать в суд копию претензии, посланной по месту жительства дебитора. В другом случае, вынесение решения в пользу банка либо МФО маловероятно ввиду недолжного осуществления претензионной (досудебной) работы.

Потому, что истцом выступает кредитная организация, а ответчиком – заемщик, при выигрыша одной стороны противоположная обязана будет компенсировать судебные издержки, прочие расходы и юридические услуги.

Обратите внимание! Кроме того по окончании запуска судебной процедуры имеется возможность заключения мирового соглашения. Это окажет помощь избежать долгого процесса аккуратного производства, что по времени может занять пара лет.

В случае если судебная инстанция вынесет ответ в пользу банка, заемщику будет дано время для необязательного выполнения обязательств. В другом случае, в дело вступят приставы, каковые смогут наложить арест на имущество должника либо сократить выезд за границу.

Приставы будут функционировать в соответствии с ФЗ № 229 «Об аккуратном производстве» и смогут применить следующие меры:

  • арестовать банковские пластиковые карты и счета заёмщика;
  • сократить воздействие водительского удостоверения;
  • удерживать с заработной платы до 50 % от дохода;
  • обрисовать имущество должника, не считая предметов первой необходимости и тех, на каковые не может быть обращено изъятие по закону (к примеру, на единственное жилье).

Видео: Юридическая консультация

Госпошлина

При подаче иска уплате подлежит госпошлина. Ее размер регламентируется п. 1 ч. 1 ст. 333.19. НК РФ.

Размер госпошлины зависит от суммы исковых требований:

Сумма искового требования Размер госпошлины
До 20 тыс. 4 % от размера исковых требований, но не меньше 400 р.
От 20 тыс. до 100 тыс. 800 р. + 3 % от суммы, которая больше 20000 р.
От 100 тыс. до 200 тыс. 3200 р. + 2 % от суммы, которая больше 100000 р.
От 200 тыс. до 1 млн. 5200 р. + 1 % от суммы, которая больше 200000 р.
Более 1 млн. 13200 р. + 0,5 % от суммы, которая больше 1000000 р.

Неспециализированный размер госпошлины не имеет возможности быть больше 60000 р.

Госпошлина при подаче иска оплачивается кредитной организацией. В случае если же судебный орган примет ответ в пользу банка, соответствующие затраты будут взяты с ответчика.

Обратите внимание! Указанные размеры госпошлины настоящи при рассмотрении дел:

  • мировыми судами;
  • районными судами.

В случае если же дело разглядывает арбитражный суд (к примеру, по иску банка к юрлицу), то размеры пошлин будут регламентироваться п. 1 ч. 1 ст. 333.21. направляться РФ.

Пример претензии

В соответствии с действующему законодательству, претензионная работа – это необходимый элемент любой процедуры по взысканию кредитной задолженности. Соответственно, банки и МФО обязаны направлять по месту жительства заемщика особенный документ в письменном виде – претензию.

Претензия обязана включать в себя следующую данные:

  • ссылку на контракт займа, его номер и дату подписания;
  • права и обязанности сторон;
  • доказательства, каковые подтверждают неисполнение заемщиком условий соглашения;
  • требование о выплате иных расходов и суммы задолженности;
  • запрос об уплате неустойки либо пени (при необходимости).

В случае если претензия составлена юридически грамотно, в большинстве случаев процесс заканчивается уже на данной стадии, поскольку заемщик поймёт всю возможные последствия и серьёзность ситуации.

Пример претензии возможно скачать тут.

Иск о взыскании долга согласно соглашению займа с процентами

Любое исковое заявление включает в себя 4 главные составные части:

  • вводная часть – тут указывается ФИО истца либо наименование компании, и предмет спора;
  • главная – описывается обстановка, требующая разрешения, значительные факты;
  • последняя – требование об уплате, реквизиты, приложения.

Между физическими лицами

В случае если ответчиком есть гражданин (физлицо), дело рассматривается судом неспециализированной юрисдикции – районным либо мировым, в зависимости от суммы исковых требований.

Пример иска между физлицами возможно загрузить по данной ссылке. К иску необходимо приложить документацию, свидетельствующую об уплате госпошлины, расчет неустоек и процентов, и копию контракта займа.

Между юрлицами

В случае если спор происходит между юрлицами, то делом будет заниматься арбитражный суд.

Порядок взыскания фактически аналогичен таковому для физических лиц. Необходима и претензионная работа – перед тем как подать в суд , истец обязан направить на юр. адрес должника соответствующее уведомление.

Пример иска в арбитражный суд возможно скачать по данной ссылке.

Взыскание задолженности – это крайняя мера, которая предпринимается при неисполнения кредитных обязательств должником своевременно и полностью.

Просматривать статью, что такое возмещение ущерба в порядке суброгации.

Кто таковой недееспособный должник? Ответ по ссылке.

О предъявлении аккуратного страницы должнику. Определите потом.

Обращаться в суд невыгодно ни одной из сторон – кредитные структуры теряют время, заемщики, при проигрыша – деньги либо кроме того имущество. Сторонам лучше договориться в мирном порядке, в случае если, само собой разумеется, они готовы «пойти на диалог».

Категории: Должник view more articles Похожие публикации

Согласие должника на уступку права требования 0

Положение о продаже имущества должника 0

Розыск должника по алиментам 0

Взыскание долга в суде. Советы адвоката.

Интересные записи:

Популярные статьи на сайте: