Как взять в кредит квартиру

Как взять в кредит квартиру

КРАТКИЙ ОБЗОР Данной СТАТЬИ

Около условий ипотеки в Российской Федерации существует множество мифов, до странности живучих. Один их них пребывает в том, что банк «при чего» может выкинуть заемщика из ипотечной квартиры. В действительности, беря квартиру в долг, вы имеете все права хозяина на приобретённое жилье.

Только кое-какие из них смогут быть ограничены законом либо кредитным соглашением.

Пару дней назад моя знакомая советовалась со мной, что ей делать – снимать квартиру либо рискнуть и забрать кредит. На мой призыв не сомневаться и оформить ипотеку она ответила: «Так так как боязно же! Внезапно выкинут из квартиры».

Пикантность данной истории придает то, что знакомая – давешний и умелый ассистент одного из парламентариев Государственной думы РФ. И коль не так долго осталось ждать кроме того человек, каждый день трудящийся в парламенте, не знает прав и обязанностей хозяина жилья. то что же говорить о многих и многих россиянах? Вопросов относительно ипотеки у них приблизительно столько же, сколько сказок у Шехерезады.

Портал 123Credit.Ru подытожил самые популярные вопросы, касающиеся прав и обязанностей ипотечного заемщика.

1. Кто есть хозяином жилья, приобретённого в долг, –банк либо я?

С юридической точки зрения ответ однозначен: хозяином жилья есть его клиент – заемщик. Но при оформлении права собственности на жилье, купленного всецело либо частично на кредитные средства, Федеральная регистрационная работа в один момент регистрирует залог недвижимости. Так, появляется обременение, которое огранивает ваши права хозяина квартиры либо дома.

В частности, вы не имеете возможность реализовать либо поменять заложенное жилье без разрешения банка. Существует еще последовательность ограничений, каковые смогут быть оговорены в вашем соглашении с банком.

2. В каких случаях банк может реализовать ипотечное жилье ?

Ипотечную квартиру либо дом реализовывают по инициативе банка, в случае если, говоря казенным языком, банк подает в суд иск об обращении взыскание на заложенное имущество. Происходит это в том случае, в то время, когда заемщик не в состоянии погасить кредит и необходимы средства, дабы закрыть его долг перед банком.

В кредитном соглашении четко прописывается, сколько пропущенных платежей будет предлогом для расторжения кредитного контракта. Значительно чаще это три платежа. В конечном итоге банк далеко не всегда пользуется своим правом, в большинстве случаев до расторжения кредитного соглашения доходит, в случае если заемщик не платит полгода подряд. Но формально всего три пропущенных платежа могут служить поводом для расторжения требования и кредитного договора срочно погасить остаток долга по кредиту.

Понятное дело, что заемщик, что не в состоянии внести кроме того ежемесячный платеж, тем более не сможет погасить кредит всецело. Исходя из этого поднимается обращение о продаже заложенного жилья. причем, банк может реализовать заложенную квартиру как с согласия заемщика, так и без него .

Но банк может "настойчиво попросить" расторжения кредитного контракта не только вследствие того что заемщик прекратил платить по кредиту. Любое нарушение условий кредитного контракта теоретически будет предлогом для его расторжения и все того же требования срочно погасить кредит. А, как уже отмечено выше, погасить долгосрочный кредит единовременно мало кому под силу.

Так что единственным методом рассчитаться с банком делается продажа квартиры.

По счастью, не так много нарушений условий кредитного соглашения смогут вызвать банк расторгнуть кредитный контракт, из-за мелочей к такому радикальному средству прибегать не будут. Пожалуй, весомым предлогом будет только неотёсанная подделка документов, предоставленных заемщиком о себе либо о купленной недвижимости.

3. Могу ли я реализовать ипотечную квартиру ?

Да, это вероятно. Само собой разумеется, кое-какие банки очень плохо относятся к таковой практике. Банк приобретает прибыль по большей части за счет процентов по выданному кредиту, уплачиваемых в течение долгого срока, исходя из этого не заинтересован в продаже заемщиком квартиры и досрочном погашении кредита.

Но имеется и прямо противоположные подходы. В некоторых банках всегда происходит продажа заложенного жилья. Значительно чаще это связано с ростом запросов заемщиков, каковые захотели купить жилье побольше либо комфортнее.

Прошлая, взятая в ипотеку квартира либо дом, с разрешения банка продаются, остаток задолженности по кредиту погашают за счет вырученных средств. Тут же оформляется новый кредит. за счет которого приобретается новое жилье, которое оформляется в залог.

Для банка это в полной мере удачная схема. Заемщик показал собственную добросовестность, расплатился по кредиту, но наряду с этим так же, как и прежде платит проценты – уже по новой ссуде. Исходя из этого не следует волноваться относительно обременения вашего жилья со стороны банка: поменять жилье на лучшее с его согласия в полной мере вероятно.

4. Могу ли я сдавать ипотечную квартиру либо дом в аренду ?

Имеете возможность, но лишь с согласия кредитора. Казалось бы, какое дело банку до того, кто будет жить в заложенной квартире? Казалось бы, лишь радоваться нужно, что вы имеете стабильный источник дохода, – будет чем гасить кредит. Но банки, привыкшие рассчитывать риски, оценивают обстановку в противном случае.

Хозяин квартиры может оказаться злостным неплательщиком, и банк захочет порвать кредитный контракт, а собственные затраты по выданному кредиту компенсировать за счет реализации заложенного жилья. Но, в случае если в квартире обнаружатся жильцы, заключившие подобающим образом контракт аренды и заплатившие вперед на долгий срок, реализовать квартиру либо дом будет весьма сложно.

Закон защищает права арендаторов, исходя из этого их нельзя попросить очистить помещение кроме того при смене хозяина квартиры либо дома. В этом случае банку ожидать год, в противном случае и все три, пока удастся реализовать объект залога.

В случае если контракт найма содержится на довольно маленький срок – не больше года, вероятнее, в банке не будут чинить препятствий.

Заемщику необязательно ставить банк в известность о жильцах, поселившихся в заложенной по кредиту квартире, в случае если официальный контракт найма не содержится. В этом случае заинтересованностям банка все равно ничего не угрожает.

5. Возможно ли прописать родственников в ипотечную квартиру ?

Довольно прописки участников семьи в заложенной квартире четких правил нет. на данный момент банки уже фактически не оспаривают права заемщика прописывать по собственному жажде, без каких-либо согласований с кредитором, родных родственников: супруга, детей, своих родителей.

В принципе, российское законодательство напрямую не запрещает и не разрешает самовольно прописывать в заложенной квартире кого бы то ни было. Но в кредитном контракте, в большинстве случаев, прописано, что заемщик обязан согласовывать регистрацию любого человека в заложенном жилье. За нарушение условий кредитного соглашения теоретически банк может "настойчиво попросить" досрочного погашения и расторжения договора кредита, что для заемщика фактически равносильно утрата заложенного жилья – вряд ли вы сможете рассчитаться с банком в

одночасье. В

действительности в русском практике неизвестно ни одного случая досрочного расторжения кредитного контракта по причине того, что заемщик не согласовал с кредитором регистрацию родственников в заложенной квартире – через чур уж незначительный предлог. А больше никаких мер кредитор предпринять не имеет возможности.

Одновременно с этим портить отношения с кредитором без потребности не следует. В случае если в банке вас просят написать заявление прося дать добро прописку участников семьи, дабы соблюсти формальности, стоит пойти навстречу.

Может так произойти, что письменного согласия от банка, как от залогодержателя, на прописку участников семьи заемщика в заложенной квартире потребуют в паспортном столе. Такое требование может содержать местное законодательство, не смотря на то, что подобные нормы идут вразрез с положениями федерального законодательства и, в принципе, их возможно оспорить в суде. Но для заемщика будет несложнее взять разрешение кредитора. Маловероятно, что банк откажется дать прописать участников семьи.

На конечный случай постоянно остаётся возможность обратиться в суд.

В случае если вам все-таки нужно будет обращаться в банк за разрешением на прописку участников семьи, в числе которых будет несовершеннолетний ребенок, от вас смогут "настойчиво попросить" подписать обязательство выписать несовершеннолетнего ребенка (либо детей) , если на заложенное жилье будет обращено взыскание для продажи в счет погашения долга. Это обязательство чистая формальность, которая ничего не дает банку и никак не ущемляет прав заемщика. Российское законодательство трактуется конкретно: в случае если происходит обращение взыскания на предмет залога по ипотечному кредиту, заемщику в любом случае нужно будет выписаться из жилья совместно со всей семьей, несмотря на то, имеется в семье несовершеннолетние дети, либо нет.

6. Возможно ли завещать ипотечную квартиру ?

Ипотечную квартиру возможно завещать как любое второе имущество – факт обременения ипотекой в этом случае не имеет никакого значения. Второй вопрос, что жилье перейдет наследнику либо наследникам вместе с долгом по кредиту, в случае если заемщик погибнет раньше, чем успеет погасить кредит.

Соответственно, вместе с долгом наследнику перейдут и все обязательства заемщика: вносить ежемесячные платежи, оплачивать страхование, предусмотренное кредитным соглашением. Причем погашать кредит нужно затевать не через полгода, в то время, когда происходит вступление в права наследства, а с того момента, как закончились платежи. В противном случае образуется просрочка по кредиту со всеми вытекающими проблемами – от штрафа до расторжения требования и кредитного договора банка досрочно погасить остаток долга по кредиту.

7. Что делать, в случае если я просрочил платеж по кредиту ?

Самый хороший вариант – обратиться в банк. В случае если просрочка допущена по объективной обстоятельству (вы заболели, пребывали в командировке, были уволены с работы), то банк, вероятнее, войдет в никаких санкций и ваше положение, не считая штрафа, не последует. В случае если же просрочки связаны со понижением ваших доходов и у вас нет возможности своевременно и полностью вносить платежи по кредиту, тем более направляться обратиться в банк.

В случае если кредиторы сочтут ваши трудности временными, то банк может пойти навстречу и предложить пара вариантов решения проблемы. К примеру, отсрочить на некое время платежи по кредиту либо реструктуризировать долг, удлинив срок погашения, дабы снизить размер ежемесячного платежа.

8. В Что будет, в случае если заемщик заболеет либо пострадает от несчастного случая ?

Заболевание либо несчастный случай смогут на долгое время снизить уровень доходов заемщика, что лишится трудоспособности. Дабы в аналогичной обстановке не столкнуться с дефицитом средств для погашения кредита, заемщику стоит застраховать собственные трудоспособность и жизнь. Имея страховку, возможно не тревожиться о погашении кредита во время нетрудоспособности: до момента выздоровления кредит будет погашаться за счет страхового возмещения.

9. В каких случаях возможно рассчитывать на страховку ?

Любой ипотечный заемщик обязан застраховать предмет залога по кредиту от повреждения и утраты. В случае если приобретённое в долг жилье будет уничтожено всецело либо частично, вам не нужно будет выплачивать кредит за негодные для проживания развалины, остаток долга по кредиту будет погашен за счет страхового возмещения. Возможно застраховать юридическую чистоту сделки (страхование титула).

Эта страховка гарантирует погашение остатка долга по кредиту, в случае если ипотечная сделка будет обьявлена нелегетимной по какой-либо причине. трудоспособности и Страхование жизни окажет помощь рассчитаться с банком при возникновении проблем со здоровьем либо смерти заемщика. Так, страховка снабжает вам надёжную и комфортную ипотеку .

10. Возможно ли поменять условия кредита ?

В принципе это вероятно. К примеру, в случае если ваша платежеспособность пошатнулась, то, как уже говорилось выше, возможно договориться с банком о реструктуризации долга. В большинстве случаев в этом случае срок погашения кредита возрастает, а ежемесячный платеж значительно уменьшается.

В случае если появится потребность, с согласия банка возможно поменять созаемщика.

Еще один вариант – рефинансирование кредита. Ставки по ипотечному кредиту колеблются то вверх, то вниз и может оказаться так, что, взяв кредит, через какое-то время вы найдёте, что на рынке показались более удачные предложения. В этом случае вы имеете возможность рефинансировать кредит – практически это получение нового кредита на погашение ветхого, на более удачных условиях.

Возможно рефинансировать кредит в том же банке, где вы взяли кредит, в случае если в том месте на это согласятся. В случае если же кредитор откажется рефинансировать кредит, то возможно обратиться в второй банк. Кроме этого имеется суть рефинансировать собственный кредит в другом банке, в случае если в том месте вам предложат более удачные условия, чем в вашем.

Потому, что процедура рефинансирования довольно-таки трудоемкая, смогут понадобится услуги кредитного брокера. Он же подберет вам банк с самые выгодными условиями.

11. Что изменится, в случае если будет принят закон о личном банкротстве?

Проект закона о личном банкротстве в далеком прошлом витает в парламентских и правительственных кулуарах. Закон призван внедрить в Российской Федерации привычную для Запада процедуру банкротства частных лиц. При его принятия, заемщик может заявить себя банкротом.

Право возбудить дело о банкротстве приобретает и кредитор. В этом случае кредитор и должник должны будут совместно принять замысел погашения долга. В случае если же стороны не договорятся, то имущество должника возможно обращено к продаже.

Согласно точке зрения ряда специалистов, в случае если закон будет принят, банки приобретают более широкие права в отношении взыскания объектов залога. И гражданам России придется еще более ответственно доходить к исполнению собственных кредитных обязательств.

Многие права и обязанности заемщика в отношении ипотечного жилья оговариваются в вашем контракте с банком. И в некоторых вопросах законодательство ссылается на условия соответствующего контракта. Исходя из этого крайне важно пристально изучить кредитный соглашение. и решить – все ли вам ясно, и все ли вас устраивает.

Подобрать самая выгодную ипотечную программу

Источник: finances-credits.ru

Почему нельзя брать ипотеку или Как купить квартиру не в кредит. Александра Сотникова

Популярные статьи на сайте: