Кредит малому бизнесу и ип: 7 шагов для получения займа на развитие своего дела

Кредит малому бизнесу и ип: 7 шагов для получения займа на развитие своего дела

И не смотря на то, что экономика переживает сложный период, но банки так же, как и прежде достаточно с радостью дают кредиты малому бизнесу. Главная задача предпринимателя в том, для получения лучших условий по займу. Вот 7 шагов, каковые нужно сделать ИП либо юридическому лицу, для получения кредита на развитие собственного бизнеса.

Решить, на какие конкретно потребности забрать кредит

Забрать кредит без залога и на каждые цели ИП либо юрлицо может фактически в любом банке. Лишь ставки будут высокими, а условия получения займа достаточно твёрдыми. Исходя из этого, собираясь взять кредит на развитие бизнеса, предприниматель обязан заблаговременно решить, на какие конкретно цели он израсходует полученные деньги.

Указав, для чего необходимы деньги, возможно выбрать кредит с более низкой ставкой.

Считается, что имеется хорошие и нехорошие основания чтобы получить кредит.

К хорошим основаниям относятся: приобретение и модернизацию оборудования, строительство либо приобретение недвижимости, автомобиля. Банк может выставить условие, дабы до 70% кредита пошло именно на такие капитальные вложения в главные фонды. В залог возможно оформить получаемое как имущество либо товар, так и покупаемые на кредитные средства сырье и полуфабрикаты для производства.

В этих обстоятельствах ставка возможно ниже, чем у кредита на неизвестные цели.

Нехорошие основания – погашение вторых кредитов. текущие убытки либо приобретение не профильных активов. В этих обстоятельствах к заемщикам чтобы получить кредит предъявляются более твёрдые условия.

Определиться, сколько денег взять в долг

ИП либо юрлицо может забрать кредит и на 150 тысяч рублей, и на 200 млн рублей в зависимости от цели. Дабы у представителей малого бизнеса не появилось неприятностей при получении кредита. нужно сходу решить, сколько просить. Считается, что многие предприниматели просят меньше, чем им требуется в действительности.

Недооценка нужной суммы может привести к проблемам из-за недостатка оборотных средств раньше, чем взятые в кредит деньги начнут приносить отдачу.

В также время не нужно функционировать по принципу «Проси больше – дадут меньше». В случае если предприниматель попытается получить кредит в банке на через чур солидную сумму, то это может привести к вопросам о надежности ИП либо ООО.

Собираясь получить кредит на развитие бизнеса. нужно все взвесить, оценить бюджет, подкрепив собственную заявку на кредит денежным прогнозом (баланс прибыли/убытков, отчет о финансовых потоках). Это разрешит предпринимателю самому лучше просчитать собственные действия в будущем, а кредитору, быть может, продемонстрирует, что ИП либо ООО шепетильно планирует собственный бизнес.

Проверить, соответствует ли ИП либо ООО требования, каковые банк предъявляет к заемщику

Выдавая кредит на развитие бизнеса, в особенности без залога. банки. в большинстве случаев, предъявляют особенные требования к заемщикам. Исходя из этого предпринимателю принципиально важно знать, чего желают кредиторы, и знать, что необходимо, дабы соответствовать этим ожиданиям.

Возраст. Одним из условий выдачи кредита возможно возраст заемщика. К примеру, от 23 до 60 лет.

Время в бизнесе. Кое-какие кредиторы дают деньги и предоставляют лучшие условия кредитования тем предпринимателям, каковые трудятся в бизнесе уже определенный срок. Для различных видом деятельности он может различаться.

К примеру, для розничной торговли – более 6 месяцев, для оптовой – уже не меньше 18 месяцев, а производственных компаний – минимальный срок в бизнесе может составлять и 2 года.

Кредитная история. Хорошая кредитная история продемонстрирует кредитору, что предприниматель являетесь надежным заемщиком, что, без сомнений, повысит шансы

на получение кредита на удачных условиях.

Отчет о потоке наличных средств. Основное, что нужно знать, хотя взять кредит на развитие бизнеса, это то, что банк может "настойчиво попросить", и вероятнее потребует, дать бухгалтерскую отчетность о перемещение средств. Это возможно налоговая декларация, расходов учета и книги доходов, справки банков о суммарных ежемесячных оборотах и пр.

Эти документы показывают возможность предпринимателя удачно выплатить кредит. Именно на основании их и будет, вероятнее, приниматься ответ о выдаче кредита на развитие бизнеса.

Отыскать кредитора

Осознав, для чего и какое количество нужно денег, предпринимателю пора выбирать кредитора. Это смогут быть как банки, так и иные кредитные организации либо кроме того частные инвесторы, каковые готовы дать заем на развитие бизнеса под проценты.

Коммерческие банки. это лучший вариант для классических кредитов со стандартными условиями кредитования.

Небанковские кредитные организации. это кредитные организации, каковые есть в праве осуществлять отдельные банковские операции, каковые устанавливает ЦБ.

Иные кредиторы. маленькие другие кредиторы и местные банки, каковые заинтересованы в развитии экономики определенного района либо отрасли.

Частные инвесторы. ИП либо ООО с нехорошей кредитной историей может попытаться забрать личный займ под расписку. Данный метод получения денег делается все более популярным и у инвесторов. каковые получают на процентах, так и у предпринимателей, которым безотлагательно необходимы деньги.

Выбрать кредитную программу и обратиться в кредитную организацию

Перед обращением в банк принципиально важно изучить кредитных предложений разных организаций. Расчет приемлемых затрат по обслуживанию кредита, исходя из сроков и суммы погашения. Ответственны такие параметры, как способ начисления и процентная ставка процентов, величина и наличие дополнительных рабочих групп, других платежей и штрафов, порядок и возможность досрочного погашения, и отсрочки кредита.

Кое-какие банки предлагают ИП либо юридическим лицам подавать заявку на получение кредита по интернету – онлайн. На сайтах многих кредитных организации имеются онлайн калькуляторы, каковые окажут помощь выбрать срок кредитования и оптимальную ставку.

Эксперт банка назначит встречу, ознакомит со перечнем документов, нужных чтобы получить кредит, и ответит на ваши вопросы.

Приготовить пакет документов для заявки на кредит

В каждом банке пакет документов на получение кредита для ИП и малого бизнеса разный, он может изменяться кроме этого при различных видах кредитования. Но, в большинстве случаев, таковой пакет включает:

— заявление на кредит и анкета поручителей по форме банка;

— учредительные и регистрационные документы юрлица/личного предпринимателя

— денежная отчетность

— документы по хозяйственной деятельности

— другие.

Полный перечень нужных документов предпринимателю предоставят в кредитной организации, которую ИП либо ООО выберет чтобы получить заём.

Подписать контракт и ожидать получения денег

Ожидать одобрения кредита ИП либо малому бизнесу приходится, в большинстве случаев, 3-5 дней с момента предоставления полного пакета документов.

Перед подписанием контракта удостоверьтесь в надежности, все ли его условия соответствуют тем, что вы согласовали с банком предварительно. Пристально прочтите текст, отмеченный звездочкой либо небольшим шрифтом: банк может внести в соглашение собственный право на трансформацию ставки, других условий и сроков.

Средства банк может перечислить на расчетный счет юрлица либо личного предпринимателя. и на счет по вкладу физического лица – хозяина бизнеса.

Последнее изменение Четверг, 22 Январь 2015 23:09

Источник: top-rf.ru

Как получить грант на бизнес в центре занятости. Сергей Ермолаев.

Интересные записи:

Популярные статьи на сайте: