Кредитная история заёмщика 06.10.13

Кредитная история заёмщика 06.10.13

Кредитная история — это организованная в определённом порядке информация о заёмщике, которая отражает историю выполнения им принятых на себя обязательств по кредитам. А по-несложному, это база данных обо всех кредитах каждого заёмщика и о соблюдении сроков их погашения.

Официальное понятие «кредитная история» и вся практическая деятельность разных структур, которая связана с её формированием, использованием и хранением ведёт собственное начало с 01 июня 2005 г, в то время, когда получил юридическую силу закон РФ от 30 декабря 2004 года за N 218-ФЗ «О кредитных историях».

Кто участвует в формировании, раскрытии и хранении кредитных историй?

К ресурсам и структурам, связанным с формированием, раскрытием и хранением информации о добросовестности выполнения заёмщиками обязательств по кредитам относятся:

  • Федслужба по денежным рынкам России – это уполномоченный национальный орган, что регистрирует создаваемые бюро кредитных историй, и вносит их в Госреестр бюро кредитных историй. Эта работа осуществляет надзор и контроль за деятельностью действующих бюро;
  • Госреестр бюро кредитных историй – это открытый и общедоступный федеральный информационный ресурс, содержащий сведения о действующих бюро кредитных историй, внесённых в указанный реестр Федслужбой по денежным рынкам. В реестре отражены следующие сведения: — регистрационный № бюро; наименование бюро кредитных историй; местонахождение (адрес); почтовый адрес; телефон/факс; Ф.И.О начальника; и др.

    По Госреестру уточняется информация о том, функционирует ли на данный момент БКИ, в которое банк направил кредитную историю заёмщика, и сведения, нужные для направления им запроса. (перечень действующих БКИ )

  • Бюро кредитных историй (БКИ) — это юрлицо, прошедшее регистрацию в правовом поле РФ, являющееся коммерческой структурой и оказывающее в соответствии с ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, хранению и обработке кредитных историй, и по предоставлению кредитных сопутствующих услуг и отчётов своим клиентам.

    По состоянию на 29 августа 2013 года на территории РФ зарегистрировано 26 Бюро кредитных историй. 7 из которых находятся в Москве. Вот к ним и стекается от банков все данные о кредитах заёмщиков.

    Время от времени БКИ закрываются, и тогда кредитные истории передаются в действующие бюро.

  • Коммерческий банк/источник формирования кредитной истории/ — это организация, являющаяся заимодавцем/кредитором согласно соглашению займа/кредита и воображающая в бюро кредитных историй данные, входящую в состав кредитной истории.

    Банки и небанковские кредитные организации занимаются обслуживанием и оформлением кредитов заёмщиков, формируют кредитные дела (досье) клиентов, фиксируют в них все случаи задержки погашения кредитов либо процентов, подготавливают и передают данные о кредитах в БКИ.

  • Центральный каталог кредитных историй Банка России (ЦККИ) – это структурное подразделение Банка России, которое ведёт базу данных всех кредитных историй в разрезе действующих БКИ. Как раз ЦККИ хранит поступающие из действующих бюро (БКИ) титульные части всех кредитных историй.

    Цель создания Банком России Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) — сбор, представление и хранение пользователям информации о том, в каком бюро кредитных историй находится кредитная история каждого заёмщика.

    Помимо этого, Центральный каталог кредитных историй осуществляет временное хранение баз данных ликвидированных (реорганизованных, и исключённых из госреестра) бюро кредитных историй.

    И как раз из этого можно затевать поиск собственной кредитной истории, в случае если заёмщику не известно, в каком БКИ она находится в текущий момент. (Порядок оформления запроса — на сайте ЦБ) Влияние кредитной истории на выдачу очередного кредита

    Принято вычислять, что закон от 30.12.2004 г. за N 218-ФЗ «О кредитных историях» содействует увеличению защищённости кредиторов/банков за счёт неспециализированного понижения кредитных рисков и улучшения эффективности работы кредитных организаций, конечно стимулирует и дисциплинирует заёмщиков по добросовестному исполнению собственных обязательств перед банками.

    Сейчас фактически все люди знают, где и как возможно оформить кредит, но не каждый придаёт значение тому, как может оказать влияние на принимаемое решение банка о выдаче очередного кредита организованная ранее кредитная история субъекта кредитования, т.е. заёмщика.

    Так, показалась у человека потребность в кредите, и он обращается в банк с заявкой на кредитование, а после этого ожидает решения кредитного комитета по его выдаче. До принятия решения по выдаче кредита банк в обязательном порядке проверит кредитную историю потенциального заёмщика, организованную ранее, на предмет наличия долгов в других его обязательности и банках как плательщика. И результаты таковой испытания окажут значительное влияние на решение по выдачи кредита.

    Вывод напрашивается сам, что до обращения в банк за кредитом, потенциальный заёмщик должен быть уверен в том, что его кредитная история (если она у него уже существует) хороша и точна. Для этого нужно выполнять следующие простые правила:

  • перед подачей заявки на кредит проверить содержание и наличие кредитной истории, даже если вы уверены, что кредитами ни при каких обстоятельствах не пользовались;
  • при обслуживании кредита не допускать задержек в погашении задолженности по процентам и кредиту;
  • по окончании полного погашения очередного кредита опять проверить содержание организованной кредитной истории;
  • получать исправления кредитной истории, в случае если вами установлен факт передачи Банком в БКИ искажённой информации либо выявится наличие у вас кредитов, каковые вы не оформляли, что также видится;

    Ну а заёмщики, у которых в ходе кредитования вправду сложилась нехорошая кредитная история, будут испытывать большие затруднения в получении новых кредитов либо в выступлении поручителем по кредиту другого заёмщика, причём не зависимо от выбранного банка.

    Формирование кредитной истории

    Кредитная история – это информация, состав которой выяснен законом РФ от 30 декабря 2004 года за N 218-ФЗ и которая характеризует выполнение заёмщиком принятых на себя обязательств по соглашениям займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй;

    Вся кредитная история формируется из трёх частей.

  • Титульная часть – содержит данные о субъекте кредитной истории, т.е. о заёмщике;
  • Главная часть – в ней излагается вся история кредитования, от момента выдачи кредита до его полного погашения.
  • Закрытая часть – информация об источнике формирования пользователях и кредитной истории.

    Основанием формирования кредитной истории есть заключённый с клиентом контракт займа (кредита) и полученное банком от клиента разрешение/согласие на формирование кредитной истории.

    В п.4 статьи 5 Закона РФ № 218-ФЗ «О кредитных историях» об этом говориться так: « Источник формирования кредитной истории воображает данные в бюро кредитных историй лишь при наличии на это письменного либо иным методом документально зафиксированного согласия заёмщика. Согласие заёмщика на представление информации в бюро кредитных историй возможно получено в любой форме, разрешающей конкретно выяснить получение для того чтобы согласия» .

    Без наличия письменного согласия заёмщика на формирование кредитной истории хорошее ответ Банка по выдачи кредита будет зависеть от следующего:

  • В случае если заёмщик неоднократно пользовался одолжениями одного банк и банка не сомневается в заёмщике, то его отказ в предоставлении информации в БКИ не повлияет на решение банка.
  • В случае если заёмщик обратился за кредитом в первый раз, т.е. это новый для банка клиент, которого в банке не знают, и он отказывается передать данные о себе в БКИ, в этом случае банк может высказать предположение, что клиенту имеется что скрывать, и это может повлечь за собой отказ банка в выдаче кредита.

    Согласие на формирование кредитной истории даётся заёмщиком лишь в письменной форме, и заверяется его собственноручной подписью. Письменное согласие на формирование кредитной истории оформляется в виде:

  • отдельного документа, подписанного заёмщиком;
  • пункта в анкете на получение кредита;
  • пункта в кредитном соглашении и т.д.

    Дабы не попасть в разряд клиентов, у которых может сложиться нехорошая кредитная история, стоит придерживаться следующего:

  • В течение всего периода кредитования не забывать о том, что Вы согласились на формирование кредитной истории и каждый месяц осуществлять контроль своевременное погашение процентов и кредита, не допуская отклонений от даты и графика;
  • Иногда контролировать кредитную историю, переданную на хранение в БКИ. Время от времени людям приходится воображать собственные паспортные эти во множество инстанций, и нет никакой гарантии, что этими сведениями не воспользуются не по назначению. И в случае если таковой факт установлен — нужно срочно принимать все меры по исправлению кредитной истории. Срок хранения кредитной истории

    Срок хранения кредитной истории законодательно выяснен в 15 лет со дня последнего трансформации информации об обязательствах заёмщика, содержащихся в кредитной истории (статья 7 ФЗ РФ от 30 декабря 2004 года за N 218-ФЗ).

    Организованная кредитная история заёмщика хранится в одном либо в нескольких Бюро кредитных историй, с которыми банк заключил договора.

    Досрочное удаление кредитной истории из БКИ возможно осуществлено лишь в следующих случаях:

    1. в случае если информация была передана без согласия заемщика;
    2. в случае если информация создана в следствии противозаконных действий третьих лиц при оформлении кредита. К примеру, оформление кредита по поддельным либо чужим документам, на что должно быть ответ суда.
    3. Куда направлять запрос о месте хранения кредитной истории

      Как выяснить, есть-ли у конкретного заёмщика кредитная история либо в каком БКИ она хранится? Дабы выяснить, имеется ли у заёмщика кредитная история, и в каком КБК она храниться, оформляется запрос о месте её хранения через следующие структуры:

    4. любой банк, где вы собираетесь получить либо приобретали ранее кредиты;
    5. БКИ, если вы уверены, что кредитная история находится именно там;
    6. Центральный каталог кредитных историй Банка России.

      Но оптимальнее поиск кредитной истории либо диагностику её наличия стоит затевать с Центрального каталога кредитных историй ЦБ, поскольку именно он создан для сбора, представления и хранения информации о бюро кредитных историй, в которых сохраняются организованные кредитные истории субъектов кредитных историй.

      Запрос в Центральный каталог кредитных историй возможно направлять:

    7. через сайт Банка России; Кому предоставляются кредитные отчёты из кредитных историй?

      Источник: bankirsha.com

    8. Кредитная история заемщика

      Интересные записи:

      Популярные статьи на сайте:

      • Сколько хранится информация в бюро кредитных историй

        В случае если я дам согласие на создание моей кредитной истории, я возьму от этого какие-то настоящие плюсы: может, меньше бумаг буду собирать, более…

      • Сколько бюро кредитных историй в россии

        Рынок кредитных историй: какое количество стоит их исправление и для чего необходимы БКИ Вся правда о бюро кредитных историй и разоблачение…

      • Где хранится кредитная история

        Валютные котировки ЦБ 1. Что такое кредитная история? Кредитная история — это сведения о том, какие конкретно кредиты вы брали и как систематично их…

      • Где заказать кредитную историю

        А онлайн через интернет возможно определить сломана репутация либо нет? Возможно ли определить собственную кредитную историю онлайн через интернет? Да!…

      • Как самому исправить кредитную историю

        В случае если в силу жизненных событий у вас появилась нехорошая кредитная история (КИ), в результате которой вы не имеете возможность взять кредит либо…

      • Кредитная история

        КРАТКИЙ ОБЗОР Данной СТАТЬИ Если вы берете кредит первый раз, то банк будет принимать ответ о выдаче ссуды на основании проверки вашей…