Кредитование физических лиц. как получить кредит в банке

Кредитование физических лиц. как получить кредит в банке Кредит для физических лиц

Для обитателей развитых государств брать кредит в банке – простой естественный процесс. У нас банковские кредиты, если сравнивать с обстановкой за границей, все еще дороги. Сумма ставки и стоимости банковских одолжений при оформлении кредита достигает 25-30% от суммы самого кредита.

Но, однако, кредит в Российской Федерации кроме этого стал очень популярен, поскольку потребности растут стремительнее, чем возможности. Фактически любой денежный вопрос сейчас возможно решить при помощи заемных денег. Коммерческие банки, ориентируясь на спрос, предлагают разные виды кредитования населения, совершенствуя и упрощая схемы работы с клиентами.

Кредитование физических лиц осуществляется фактически на каждые потребности.

Вот кое-какие главные виды кредитов:

  • потребительский кредит – кредит частным лицам на каждые неотложные потребности;
  • товарный кредит – выдается банком для приобретения аудио- видео- и бытовой техники;
  • экспресс-кредит – оформляется при покупке товаров конкретно в магазине;
  • автокредит – кредит на приобретение автомобиля, нового либо подержанного;
  • долгосрочное кредитование – на приобретение жилья либо на его строительство;
  • кредиты для молодых семей;
  • образовательный кредит – для оплаты учебы в разных заведениях;
  • кредиты под заработную плат, и т. д.

Требования банков, предъявляемые к клиенту, желающему забрать кредит:

  • возраст от 20 до 60 лет, конкретные пределы уточняются в банке;
  • наличие постоянной регистрации (прописки) на территории, обслуживаемой банком;
  • наличие постоянного главного места работы на обслуживаемой банком территории, подтвержденное документально – справкой с места работы;
  • наличие постоянного трудового стажа на настоящем месте работы, срок определяется банком, в большинстве случаев не меньше 3 месяцев;
  • отсутствие просроченной задолженности по кредитам, взятым ранее;
  • платежеспособность. Банк создаёт расчет, ориентируясь на доход заявителя, время от времени с учетом дохода его семьи.

Банки не предоставляют кредиты следующим категориям граждан:

  • имеющим непогашенную судимость, а также условную;
  • находящимся под следствием;
  • гражданам, не имеющим места работы (неработающим).

Определившись с необходимой суммой и целью кредита денег, необходимо выбрать коммерческий банк, в который вы обратитесь. Для этого стоит посетить пара банков, в каждом из них проконсультироваться по собственному вопросу. Вам будет предложено пара вариантов программ, из которых необходимо выбрать оптимальный, самый вас устраивающий. Для этого нужно в банке узнать следующие события:

  1. Сумма, которую вы имеете возможность взять в долг. Для конкретного ответа со стороны консультанта вам необходимо иметь при себе справки о заработной за последний год всех участников семьи, каковые трудятся. Размер кредита будет зависеть от уровня вашего ежемесячного дохода;
  2. Ставка по кредиту. Если она через чур низкая, банк, вероятнее, компенсирует ее высокой оплатой за обслуживание кредита, поскольку банк ни при каких обстоятельствах не потеряет собственных доходов, и не будет трудиться себе в убыток. Беспроцентный кредит, что довольно часто предлагается в магазинах при покупке бытовой техники, есть всего лишь маркетинговой уловкой. Цена процентов по кредиту в этом случае закладывается в цена товара. Кредит необходимо выбирать шепетильно, и лучше не в магазине, а в банке, где вам должны дать все данные по расходам, связанным с кредитом: ставку, размер единовременных ежемесячных платежей и комиссий, вероятные платежи третьим лицам (страховым компаниям, почтовым работам и т. д.) и другие условия;
  3. Сумма ежемесячных платежей банку. Нужно сопоставить ее с ежемесячным доходом семьи: оптимально она должна быть в пределах 15-25%, в противном случае иногда начинаются денежные затруднения;
  4. Валюта кредита. Предпочтительнее приобретать кредит в рублях, поскольку нестабильность курса валют угрожает утратить большие суммы при конвертации;
  5. Наличие поручителей. Наилучший вариант – кредит без поручителей, или с их минимальным числом. Потому, что поручители отвечают за погашение кредита, у вас присутствует определенный риск причинить им неприятности;
  6. Срок погашения кредита. Он обязан соответствовать вашим денежным возможностям;
  7. Возможность досрочного погашения кредита. В большинстве случаев это не приветствуется банком, потому, что ему не выгодно терять собственные доходы в виде взимаемых процентов. Кроме того в случае если погашение кредита происходит досрочно, процент взимается полностью, другими словами вы на этом не сэкономите;
  8. Наличие залога, и что принимается в качестве залога. Как вариант, в обеспечение кредита принимается получаемая бытовая техника, автомобиль и т. д., по большому счету, обеспечением кредита смогут являться:
  • зарплата;
  • поручительство иных лиц (физических и юридических, так же это смогут быть члены семьи);
  • залог личного имущества (аудио- видео- и бытовая техника, автомобиль и т. д.);
  • залог имущества (дом, земельный надел, оборудование, скот и т. д.);
  • залог драгоценностей;
  • залог ценных бумаг.

Для оформления беззалогового кредита требуются поручители. Залоговые кредиты частенько устраивают как банк, так и заемщика. Суммарная цена имущества, предлагаемого в залог банку, должна быть больше суммы кредита вместе с процентами по выплате.

Банки определяют ликвидную цена залога, пользуясь понижающими коэффициентами, исходя из этого нежелательно предлагать в качестве залога имущество с долгим сроком эксплуатации. Нужно подтвердить документально принадлежность и стоимость всего имущества, оформляемого в залог. По окончании того, как банк принимает ваше имущество в качестве залога, вы на время погашения кредита теряете право распоряжаться этим имуществом и реализовывать его.

Выбирая кредит, поразмыслите, что для вас серьёзнее: маленький размер сумм ежемесячных платежей, или возможность скорейшего расчета с банком. В большинстве случаев, совместить оба эти варианта на практике не получается. Быть может, оптимальной схемой для вас будет ежемесячный платеж части главного долга плюс проценты.

По окончании того, как вы определились с видом кредита, конечно выбрали банк с процентной ставкой и приемлемыми условиями, вам предстоит оформление документов. Банк предложит вам ознакомиться и подписать кредитный контракт. Для ознакомления нужно пристально прочесть предлагаемые документы, а лучше забрать их к себе, где это возможно сделать не спеша, в спокойной обстановке.

Каждая невнимательность угрожает обратиться в будущем убытками. Экспресс-кредит за четверть часа – всего лишь маркетинговый движение, рассчитанный на отсутствие элементарных денежных знаний и человеческие слабости. Пристально изучить и оценить пара страниц контракта за четверть часа в магазине невозможно.

В то время, когда вы станете уверенны, что просчитали все грядущие затраты, лишь тогда возможно подписывать документы. По кредиту будет организовано кредитное досье, а после этого будет оформлена выдача.

Не забывайте, что ориентироваться при приеме ответа забрать кредит необходимо не на рекламу банковских одолжений, дающую слово все сделать скоро и просто, а на перечень настоящих требований конкретные документы и банка. Пользование кредитами подразумевает тщательный просчет собственной платежной способности, дабы не попасть в денежную кабалу.

© Евгений Захаров, TimesNet.ru

OTP Bank Наличный Кредит ОТП Банк Кредиты Наличными для Физических лиц Украина 0668765075

Популярные статьи на сайте: