Малый бизнес и заёмные средства: где взять кредит на открытие фирмы

Малый бизнес и заёмные средства: где взять кредит на открытие фирмы

Оглавление:

Начинающих предпринимателей банки кредитуют нехотя – те через чур довольно часто прогорают. Взять с них долг тяжело, растягивается данный процесс на долгое время, исходя из этого кредитные организации предпочитают не рисковать. Но вам, как предпринимателю, не пристало пасовать перед сложностями. В случае если возможность взять для старта заёмные средства имеется, необходимо её применять по максимуму.

К тому же обратиться за кредитом возможно не только в банк.

На каких условиях выдают кредит банки?

К потенциальным заёмщикам от малого бизнеса банки относятся достаточно сурово. Во-первых, ставка для предпринимателей в большинстве случаев устанавливается чуть больше, чем для простых граждан (каковые берут лишь потребительские кредиты). Во-вторых, забрать кредит на открытие малого бизнеса возможно лишь с учётом дополнительных условий. «Допы» бывают различными:

  • необходимое наличие страхования (как здоровья и жизни, так и имущества);
  • определённый минимальный порог «оборотки» (в случае если у вас не небольшой, а маленький бизнес – будет необходимо тяжко);
  • удержание определённых денежных показателей;
  • регулярное предоставление банку денежных документов (той же налоговой декларации)

Залог необходим, исключение составляют лишь модели «экспресс» (подробнее о ней поведано ниже) и – время от времени – овердрафт. Несложным поручительством не обойтись (не смотря на то, что поручителей время от времени также требуют обязательно). В залог принимают недвижимость, оборудование, автотранспорт, личное имущество и т. д. Разъясняется вся эта безотрадная картина тем, что процент невозврата по малому бизнесу и ИП в 2015 году доходит до 50 %. готовься к тому, что представитель банка приедет в ваш офис (либо прямо к себе) и лично проверит залоговое имущество.

Составляем бизнес-замысел

Без прекрасно проработанного бизнес-замысла кредит точно не дадут. Ни за что не ограничивайтесь «отпиской». Дабы бизнес-замысел смотрелся для банковских служащих убедительно, в нём должны быть детально прописаны следующие пункты:

  • какое количество заёмных средств вам необходимо;
  • пригодится ли вам вся сумма сходу либо для вас предпочтительнее периодическое кредитование;
  • на что будут израсходованы деньги (тут необходимо расписать всё максимально детально, без размытых формулировок наподобие «на закупку оборудования – около 120000 рублей»);
  • какое количество прибыли будет приносить бизнес, из-за чего и благодаря чему;
  • будет ли прибыль регулярной;
  • какие конкретно суммы и в какие конкретно сроки возможно будет изъять из оборота для выплаты по кредиту;
  • какое количество вы получите в итоге, с учётом затрат на погашение кредита;
  • имеется ли другие и запасные варианты.

Учитывайте, что приобретаемая прибыль не должна уходить на платежи по кредиту всецело. Банкам нравятся бизнес-замыслы, в которых для основного долга и оплаты процентов хватает 50–60 % приобретаемой прибыли, а другое идет на масштабирование и развитие бизнеса.

Какой кредит взять на открытие бизнеса?

Самый популярный среди начинающих предпринимателей вид кредитования – бизнес-овердрафт. Сумма тут начинается от 300-400 тыс. рублей, ставка – от 17–20 %. Но в случае если прекрасно «покопаться» в продуктах различных банков, возможно отыскать и более своеобразные возможности. Внезапно какая-то из них будет необходимо вам именно кстати?

  1. Кредит на выполнение государственного контракта. Суммы тут большие – от 1 млн до 15–20. В случае если собираетесь работать с страной – you are welcome.
  2. Тендерный кредит. Выдаётся на несколько месяцев специально для обеспечения заявки на участие в тендере либо конкурсе.
  3. Оборотный кредит. Вот это уже занимательнее – сумма от 300–400 тысяч, срок – до трёх лет. Как ясно из заглавия, выдают его для пополнения оборотных средств с целью финансирования неотложных увеличения и нужд товарных запасов. Под залог возможно выделить сам товар в обороте.
  4. Инвестиционный кредит на развитие бизнеса. Также весьма хороший вариант. Деньги выдаются на приобретение оборудования либо автотранспорта, на открытие торговой точки. срок и Сумма в среднем такие же, как в прошлом пункте.
  5. Заём для приобретения автотранспорта – легкового, грузового, особого Купленные автомобили становятся залогом.
  6. Кредит на приобретение оборудования. Снова же, купленное оборудование рассматривается в качестве залога.
  7. Кредит на приобретение коммерческой недвижимости. Начинающему предпринимателю вряд ли подойдёт.

В некоторых банках имеется особые программы с заглавиями наподобие «Бизнес-экспресс». Вот на них стоит обратить особенное внимание. Это займы для так именуемого «стремительного» финансирования бизнеса.

Залог не нужен, открывать счёт также не нужно, но и суммы маленькие, а проценты – высокие. Но всё равняется это лучше, чем ничего.

Подбираем подходящий банк

Итак, вы разработали бизнес-замысел и приблизительно воображаете, какого именно типа кредит вам бы хотелось забрать. Либо не воображаете – это не верно принципиально важно, основное, дабы одобрили заявку. Что делать дальше?

  1. Спрашиваем у гугла, какие конкретно в регионе по большому счету имеется кредитные организации.
  2. Заходим на их сайты и выясняем, возможно ли предпринимателю забрать в этих банках кредит на открытие бизнеса. В большинстве случаев эта информация указана где-то в меню, в случае если нет – возможно обратиться с вопросом в научно-техническую поддержку.
  3. Составляем перечень увлекательных нам банков, дабы не запутаться потом (оптимальнее сделать

    таблицу в Excel).

  4. На сайтах фактически всех банков уже имеется формы для онлайн-заявок на получение кредита. Действуем следующим образом: заходим на первый сайт, заполняем форму, отправляем. То же самое – со вторым сайтом, и без того , пока все банки в составленном перечне не будут «обработаны». В большинстве случаев, онлайн-формы состоят максимум из 10 пунктов, в которых необходимо указать самые краткие сведения о себе и собственной компании.
  5. Через некое время (в течении 24 часов) вам позвонит менеджер и предложит заполнить анкету. В большинстве случаев это происходит прямо по телефону, в крайнем случае нужно будет съездить в отделение банка. Сейчас банковские служащие будут задавать довольно много вопросов – о сфере деятельности компании, о наличии тех либо иных документов, о вашем нынешнем доходе, о том, из-за чего вы по большому счету вздумали заняться предпринимательством.
  6. В итоге менеджер забьёт данные в программу и озвучит предварительное ответ банка.

В банках действует трёхэтапная совокупность рассмотрения заявок на кредит:

  • на предварительном этапе, в то время, когда вы показываете главные эти, совокупность оценивает вашу надёжность в общем (но уже на данной стадии может прийти отказ);
  • на втором предварительном этапе, в то время, когда вы лично либо в беседе со экспертом заполняете эти максимально детально, нужно будет пройти уже полноценный денежный мониторинг (главная часть отказов приходится на эту стадию);
  • окончательный этап проходит в отделении банка, в то время, когда вы уже приходите в том направлении с документами заключать соглашение кредитования.

Принципиально важно всё: домашнее положение, регион и наличие постоянной регистрации, расходы и ежемесячные доходы (индивидуальные и домашние) и направляться. д. В общем, банк попытается собрать о собственном потенциальном заёмщике максимум информации. И, да – отказать в выдаче кредита смогут кроме того на финальном этапе, не обращая внимания на прошлое предварительное согласие.

В течении 24 часов необходимо принимать звонки из банков и фиксировать результаты беседы. В случае если предварительное согласие дадут хотя бы пара банков – превосходно, возможно сравнить условия, приободриться и осознать, что всё не так не хорошо. Но кроме того одно предварительное «да» — это уже кое-что.

Напоследок посетите лично те банки, из которых ответа так и не пришло (либо те, на сайтах которых вы не нашли онлайн-форму заявки). Пообщайтесь с менеджерами лично, попросите их проверить, имеется ли у вас шанс забрать кредит на открытие бизнеса с нуля.

Ещё мало об условиях

Не спешите весело брать деньги у первого попавшегося банка, что согласится с вами сотрудничать. Загнать себя в денежную кабалу – дело нехитрое, но какова цена? Не поленитесь и разберитесь во всём досконально.

  1. Для наглядности попросите составить предварительный график платежей по кредиту. Обращайте внимание не только на ставку, но и общей стоимостью переплаты. Переплатить при большой сумме и долгом сроке возможно все 100 %.
  2. Уточните, оставляет ли банк за собой право поменять ставку в одностороннем порядке.
  3. Возможно ли погасить кредит досрочно? Взимается ли за это рабочая группа?
  4. Соответствуют ли запланированные платежи вашим денежным возможностям?
  5. Как для вас эргономичны даты платежей?

Попросите передать вам проект кредитного контракта и пристально изучите его дома (пригласив на чай привычного юриста). Пресловутый текст небольшим шрифтом в примечаниях может открыть вам ужасную истину, о которой банковские менеджеры робко умолчали. В случае если всё в порядке и условия не весьма живодёрские – пора собирать документы для заключения кредитного соглашения. Какие конкретно бумаги необходимо принести, мы говорим в отдельной статье .

Фактически, на этом всё. Остаётся принести документы в банк, подписать контракт и взять деньги.

Что делать, в случае если все банки отказали?

Неубедительный бизнес-замысел и нехорошая кредитная история (либо отсутствие такой) фактически гарантированно приведут к отказу. К счастью, то и второе возможно исправить. Бизнес-замысел достаточно переписать с учётом рекомендаций, приведённых в данной статье, а вот с историей всё мало сложнее – нужно будет хитрить с бюро кредитных историй либо прибегать к помощи кредитных брокеров.

Где ещё возможно забрать кредит на открытие бизнеса, в случае если с банками совсем не складывается? Постарайтесь обратиться в муниципальный Центр развития предпринимательства. Эти Центры сами берут у банков займы и распоряжаются взятыми средствами по собственному усмотрению.

Неприятность лишь в том, что таким организациям также необходимо оставаться на плаву, исходя из этого ставки для ИП у них завышены.

Возможно обратиться прося о займе в кредитные кооперативы либо к частным инвесторам, но у тех и других ставки также не радуют.

Возможно схитрить и взять в банке потребительский кредит как частное лицо. Необходимые требования – беспрерывный стаж и официальное трудоустройство в 4–6 месяцев на нынешнем месте работы. В полной мере хороший вариант для работников, грезящих переквалифицироваться в ИП.

А ещё имеется такая занимательная вещь, как национальная субсидия для малого бизнеса. Её также непросто взять, но и отдавать не будет необходимо. Но, это уже тема для отдельной статьи.

Источник: dezhur.com

КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА

Популярные статьи на сайте: