От чего зависит процентная ставка по потребительским кредитам?

От чего зависит процентная ставка по потребительским кредитам?

Потребительская ссуда – самый популярный вид займа, поскольку он разрешает осуществить собственные жажды без начальных накоплений. Но и разброс ставок по таким ссудам самый большой. Новичкам легко запутаться в том многообразии условий, каковые предлагают банки.

ФАКТОРЫ, Каковые Воздействуют НА СТАВКУ

Перед тем как определиться с программой кредитования и конкретным банком, нужно осознавать, от чего зависит ставка. Зная о серьёзных факторах, возможно оказывать влияние на окончательную цена любой ссуды.

НАДЕЖНОСТЬ КЛИЕНТА

Кредитные организации отдают предпочтение клиентам с безукоризненной кредитной историей и тем, кто получает зароботную плату либо пенсию на счет в этом банке. Такие клиенты постоянно могут рассчитывать на пониженную ставку.

Польза может составлять до 10 процентов.

К примеру, по неспециализированным условиям ставка по потребительскому кредиту без залога и поручительства в Сбербанке устанавливается в пределах 27,5–35,5% годовых. Наряду с этим для тех, кто получает зароботную плату либо пенсию на счет в банке, ставка будет всего 20–25,5% годовых.

Банк ВТБ24 предоставляет скидку 1% надежным заемщикам, не имеющим в собственной кредитной истории просроченных платежей любой длительности.

СРОКИ и СУММА

В некоторых банках кредитная ставка может различаться в зависимости от срока кредита и желаемой суммы. Чем выше сумма кредита, тем кредитной организации удачнее, и исходя из этого ставка ниже. Чем больше срок – тем ставка выше.

К примеру, в Банке Москвы ставка по потребительскому займу для зарплатников зависит от суммы следующим образом:

СТРАХОВАНИЕ

На данный момент банки довольно часто включают в программу кредитования возможность страхования. Вероятные варианты – потери нетрудоспособности и страхование жизни, страхование от утраты работы.

Включение страховки в сумму кредита, в большинстве случаев, положительно воздействует на кредитную ставку и разрешает снизить ставку на 1–4 пункта.

К примеру, в ВТБ 24 отсутствие каждой из страховок машинально увеличивает кредитную ставку на 1 процент. Банк АК Барс при согласии заемщика застраховать здоровье и жизнь понижает ставку на 4% .

Возможно сэкономить время, в случае если подать заявку на потребительский кредит онлайн. Банки, в которых имеется эта услуга, перечислены тут .

СКОРОСТЬ ОФОРМЛЕНИЯ

Кое-какие банки предлагают кредиты с стремительным минимальным перечнем и рассмотрением заявки документов.

Выдача экспресс-кредитов сопровождается для банка высоким риском невозврата, исходя из этого цена таких займов существенно выше.

Простой кредит на потребительские потребности в Альфа-Банке с процентной ставкой от 24,99 до 47,99% годовых рассматривается от 1 до 5 дней. Кредит наличными «Скоро» в этом же банке рассматривается в течение получаса, но ставки по нему уже варьируются от 37 до 67% годовых.

ЦЕЛИ

Ставка по потребительскому займу кроме этого может зависеть от планируемой цели применения кредитных средств.

Банки время от времени предлагают особые целевые программы кредитования с льготными условиями и пониженными ставками.

Так, в Россельхозбанке действуют особые программы на развитие личного подсобного хозяйства, для садоводов, на оплату обучения либо инженерных коммуникаций. Газпромбанк предлагает кредит на установку газового оборудования.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ БАНКОВ

СБЕРБАНК

В Сбербанке сейчас представлено два вида потребительского займа – под поручительство физических лиц и без обеспечения. Ставки варьируются от 19,5% до 35,5% годовых в зависимости от категории клиентов, наличия и срока обеспечения.

Для зарплатных клиентов предусмотрены особые условия – упрощенный пакет документов, пониженная рассмотрение и процентная ставка кредитной заявки за 2 часа.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает оформить ссуду на срок до 5

лет без обеспечения по ставке от 26,5% годовых до 1 млн. руб.

В сумму кредита возможно включить страхование и личное страхование от утраты работы.

Допускается зачисление кредитных средств по желанию клиента на счет в банке либо на пластиковую карту.

Предусмотрены 3 варианта оформления ссуды:

  • без страхования;
  • программа «Лайф+» – страхование утраты трудоспособности, критических болезней;
  • программа «Профи» – потери потери трудоспособности и страхование работы.

РОССЕЛЬХОЗБАНК

Данный банк предлагает взять потребительский заем как без обеспечения, так и с ним – вероятен залог недвижимости и земельных участков, и поручительство юридических либо физических лиц.

Большой размер займа по неспециализированным программам – 1 млн. руб. ставка от 26% годовых.

Помимо этого, Россельхозбанк кроме этого выдает кредиты по особым программам на развитие личного подсобного хозяйства, на оплату обучения либо инженерных коммуникаций.

АЛЬФА-БАНК

Потребительский заем в Альфа-Банке выдается до 5 лет на сумму до 1 млн. руб. для простых клиентов и до 2 млн. руб. – для зарплатных и корпоративных.

  • для клиентов-зарплатников – от 24,99% годовых;
  • для корпоративных – от 25,49% годовых;
  • на неспециализированных основаниях – от 27,49% годовых.

Вероятно страхование кредита по желанию клиента, но это никак не отражается на ставке.

БАНК МОСКВЫ

самые выгодные условия кредитования в Банке Москвы предлагаются работникам и бюджетникам силовых структур – от 21,9% годовых.

Клиенты, приобретающие заработную плат на банковскую карту данной кредитной организации, смогут оформить кредит по ставке от 22,9%. корпоративные клиенты – от 23,9%. На неспециализированных условиях ставка рассчитывается индивидуально в диапазоне от 21,9 до 33,9% годовых.

ГАЗПРОМБАНК

Газпромбанк выдает ссуды на неотложные потребности и на оплату газового оборудования в размере до 3 млн. руб. на срок до 5 лет.

Кредитная ставка устанавливается индивидуально в пределах 24–30,5% годовых при наличии обеспечения и 25–31,5% годовых – без обеспечения.

РАЙФФАЙЗЕНБАНК

В Райффайзенбанке возможно оформить потребительский заем на сумму до 1,5 млн. руб. всего под 18,9% годовых. Наряду с этим необязательно наличие обеспечения.

Заявка рассматривается от 1 часа до 3 дней. Возможно пригласить кредитного консультанта, что предоставит интересующую данные и примет заявку на кредит.

АК БАРС

В банке Ак Барс представлены разные программы кредитования: как с предоставлением обеспечения, так и без него.

На неспециализированных основаниях ставка по потребительской ссуде с обеспечением в рублях составит от 29,5% годовых, без обеспечения – от 31,5% годовых.

Для служащих организаций бюджетной сферы минимальные ставки будут соответственно 28,5% и 30,5% годовых. Особенные условия для работников компаний-партнеров: для топ-менеджмента ставка по кредиту – от 27%. для остальных – от 28%. Для зарплатных клиентов ставка понижается на 1% годовых.

УРАЛСИБ

В этом банке потребительский кредит на неспециализированных основаниях возможно взять лишь с обеспечением – или под поручительство одного либо двух физических лиц, или под залог недвижимости.

Большая сумма:

  • с поручительством одного физического лица – 750 тыс. руб.;
  • с двумя поручителями – 1,5 млн. руб.;
  • при залоге недвижимости сумма кредита может быть около 6 млн. руб. в зависимости о рыночной стоимости залога.
  • клиенты, взявшие от банка персональное предложение, смогут взять кредит до 1 млн. руб. без обеспечения на личных условиях.

Источник: kreditstock.ru

Сбербанк снижает ставки по потребительским кредитам

Интересные записи:

Популярные статьи на сайте: