Процентный договор займа между физическими лицами

Процентный договор займа между физическими лицами

Сделки по займам смогут заключаться не только между гражданином и юрлицом (банком, микрофинансовой структурой), но и между физлицами.

Достаточно довольно часто одни граждане предлагают вторым деньги взаймы на возмездной базе. Но сделка, заключенная в устной форме, не имеет юридической силы на высоком уровне. Подтвердить правоотношения оказывает помощь письменный контракт микрозайма между физлицами.

Как содержится

Нормативная регламентация особенностей и порядка заключения сделки по микрозайму, других аспектов и существенных условий осуществляется Главой 42 ГК Российской Федерации.

Ч. 1 ст. 808 Кодекса определяет, что сделка обязательно содержится в письменной форме, в случае если кредитор – юрлицо.

В том же случае, если займодателем выступает гражданин, закон допускает устную форму, но лишь, в случае если размер заемных денежных средств не превышает 10-кратную сумму МРОТа, установленную в регионе РФ, в котором содержится сделка.

Кроме этого, в дополнение к договору о займе, может составляться расписка о получении финансов.

Расписка (скачать пример) есть документом, подтверждающим передачу денег либо имущества от займодателя к заемщику. При необходимости, такая бумага будет использована как подтверждение в суде.

Конкретная форма составления документа прямо не обозначена в действующем законодательстве.

Участники смогут составить соглашение, опираясь на общепринятые правила:

  • предмет договора;
  • права и обязанности сторон;
  • условия, на которых предоставляются деньги;
  • сроки возврата;
  • проценты за пользование чужими средствами;
  • адреса и платежные реквизиты.

Участники смогут заключить соглашение займа:

  • самостоятельно;
  • обратившись с просьбой о помощи в специальную юридическую компанию.

Пример

Верно составленный договор – гарантия того, что средства будут возвращены своевременно и полностью.

Так как при неисполнении обязательств дебитором соглашение будет являться доказательством для суда, что займ вправду был выдан под указанную определённый срок и процентную ставку.

Пример соглашения процентного займа между физическими лицами возможно скачать тут.

Обратите внимание! Не смотря на то, что закон не регламентирует наличие конкретных разделов, все же рекомендуется включить в текст, кроме прав, обязанностей сторон, предмета договора и времени действия, еще и следующие пункты:

  • действия участников процесса при событиях непреодолимой силы;
  • порядок разрешения споров;
  • правила о конфиденциальности;
  • другие разделы (при необходимости).

Не забывайте, что участники процедуры смогут согласовать в договоре каждые условия, прямо не противоречащие законодательству. Нюансы, по которым достигнуто согласие в устной форме, смогут быть не учтены судом при разрешении споров, поскольку их наличие сложнее доказать.

Видео: Как составить

Срок действия контракта процентного займа между физическими лицами пример

Сроки действия сделки регламентируются ст. 810 ГК Российской Федерации. В ч. 1 настоящей статьи указано, что возврат денежных средств обязан случиться на условиях и в порядке, каковые установлены соответствующим соглашением сторон.

Закон определяет, что в документе смогут быть не указаны конкретные сроки возврата. При таких условиях, на заемщика накладывается обязанность вернуть деньги не позднее, чем через 30 календарных дней по окончании того, как займодатель предъявит соответствующее требование.

Кроме этого в ст. 810 ГК Российской Федерации устанавливается положение о досрочном возврате. В соответствии с нормам закона, заемщик может осуществить досрочное погашение, в случае если соглашением не предусмотрен запрет на такое воздействие.

Наряду с этим действует правило об необходимом уведомлении кредитора за 30 календарных дней до момента досрочного погашения.

Отечественная редакция, не обращая внимания на допущение законом возможности не показывать в документе конкретные сроки, все же рекомендует прописать такое положение.

Это разрешит:

  • выяснить, в то время, когда задолженность можно считать просроченной;
  • установить время появления права потребовать с заемщика возврата суммы микрозайма вместе с начисленными процентами, неустойками и штрафами.

По сроку действия займы возможно поделить на две главные группы:

  • кратковременные;
  • долговременные.

Просматривать статью, о необязательном возмещении материального ущерба.

О возмещении судебных затрат в арбитражном ходе. Подробнее тут. Кратковременный

И не смотря на то, что законодательство не разграничивает микрокредиты по времени их действия, на практике сложилось определенное подразделение.

Под кратковременными микрозаймами в большинстве случаев знают те, время возвращения которых не превышает 90 календарных дней (3 месяца).

По таким микрокредитам в большинстве случаев:

  • проценты начисляются каждый день;
  • по высокой ставке.

Суммы в большинстве случаев маленькие – в большинстве случаев, от 1000 и до 20000 рублей. Сама специфика таких микрозаймов не разрешает выдавать по ним солидные суммы. Такие виды микрокредитов в большинстве случаев выдаются разными МФО.

Главная изюминка кратковременных микрозаймов – единовременный возврат всей процентов и суммы долга до конкретно установленной даты.

Долговременный

Долговременные – это те микрозаймы, условиями договора по которым выяснено время возврата средств, превышающее 3 календарных месяца.

Нюансы:

  • суммы выше, чем по кратковременным;
  • сроки могут быть около 1 года и более;
  • схема погашения – аннуитетные платежи с определенной периодичностью.

К примеру, в случае если срок возврата установлен 1 год, то используется аннуитетная ежемесячная схема. Другими словами заемщик, в общем итоге, совершит 12 платежей – по одному ежемесячно.

Как указывается ставка

В случае если микрозайм есть процентным, другими словами предоставляется на возмездной базе, то порядок указания ставки будет зависеть от срока действия соглашения.

В случае если деньги выдаются на кратковременный период, то ставка указывается как % в сутки. При долговременных микрокредитах принято определять ставку как % в год.

Независимо от указания процентов в сутки либо в год, рекомендуется прописывать в соглашении полную цена микрозайма (в % годовых).

В случае если финансы выдаются на безвозмездной базе, об этом должно быть сообщено в документе.

Закон кроме этого регламентирует случаи, в то время, когда микрозайм вычисляют беспроцентным (если не указано иное):

  • соглашение заключено между физлицами;
  • сумма меньше 50 МРОТ;
  • цель предоставления денег не связана с осуществлением хотя бы одной из сторон предпринимательской деятельности.

Оплата долга

Способы оплаты задолженности определяются сторонами по договоренности.

Это указывает, что возможно выбран любой метод:

  • наличный расчет;
  • безналичный.

В случае если средства передаются заемщиком наличными деньгами, любой платеж направляться подтверждать распиской либо иным документом, подтверждающим получение займодателем средств. При происхождения споров это выступит как подтверждение в суде.

То же самое относится и к безналичным методам оплаты. По каждой транзакции нужно сохранять чеки либо квитанции до момента полного погашения долга.

Процентный контракт обеспеченный залогом недвижимости

В случае если займодатель передает взаймы достаточно большую сумму, появляется необходимость в обеспечении.

В большинстве случаев, используются два способа:

  • залог ликвидных активов заемщика (недвижимости, машин и др.);
  • привлечение поручителей.

В случае если в качестве обеспечения выполнения обязательств выступает залог недвижимости, кроме договора о микрозайме, содержится дополнительное соглашение о залоге. Форма для того чтобы договора, существенные условия и предмет регламентированы ст. 339 ГК Российской Федерации.

Дополнительное соглашение содержится в несложной письменной форме (на основании ч. 3 ст. 339 ГК Российской Федерации), но допускается и нотариальная форма.

Налогообложение согласно соглашению

Обязанность по уплате налогов возможно возложена как на заемщика, так и на займодателя (в зависимости от условий контракта сторон).

В соответствии с ст. 212 НК РФ, материальная польза, которую приобретает дебитор от экономии на процентах за применение чужих денежных средств, относится к доходам плательщика налогов подоходного налога.

Займодатель, со своей стороны, приобретает доход в виде процентов. Наряду с этим сама сумма предоставленных средств доходом не есть, и налогообложению не подлежит.

Но заемщики редко платят НДФЛ – обязанность по его уплате появляется только , если ставка по соглашению сторон меньше 2/3 от главной ставки ЦБ РФ, установленной на дату получения прибыли.

Доход в виде процентов, приобретаемый займодателем, подлежит стандартному налогообложению – 13 % с суммы взятой прибыли за отчетный период.

Риски заёмщика и заимодателя

В случае если документ составлен грамотно с юридической точки зрения, каких-либо рисков у займодателя и дебитора попросту не существует.

Как раз исходя из этого очень рекомендуется удостоверять документ у нотариуса, поскольку нотариально заверенный документ фактически нереально каким-либо образом оспорить.

В случае если одна из сторон сомневаешься в собственной юридической грамотности, договор стоит составлять при помощи умелого и квалифицированного юриста. Так возможно избежать большей части неприятностей – к примеру, обмана либо мошенничества со стороны одного из участников процесса.

Кроме этого не нужно заключать устные сделки, хоть закон это и допускает. Все же письменный документ – это подтверждение, а договоренность на словах подтвердить удается только в самых редких случаях.

Займ может предоставляться не только денежной организацией, но и одним гражданином второму.

Просматривать статью, как подать в суд о возмещении вреда здоровью.

Как поучить возмещение затрат ФСС? Ответ по ссылке.

Как подать на возмещение судебных затрат? Определите потом.

Существует пара разновидностей микрокредитов – кратковременные, долговременные, процентные и беспроцентные. Независимо от вида, соглашение должно быть составлено в письменной форме, грамотно и, нужно, при участии нотариуса.

Категории: Займы view more articles Похожие публикации

Микрозайм по паспорту 0

Займы пенсионерам 0

Помощь в получении микрозайма 0

Договор займа между физическими лицами РБ www.tukin.by

Интересные записи:

Популярные статьи на сайте: