Статьи > ипотека

Статьи  ипотека

Растет часть тех, кто получает в долг квартиру в новостройке

РБК. Кредит

RUBURO — кредитный советник, кредитный ипотечный брокер

Уже давно казалось, что русского ипотеку ожидает безоблачное будущее. Темпы развития ипотечного кредитования превышали сделанные ранее прогнозы, борьба между банками росла, побуждая их всегда смягчать условия выдачи кредитов. уменьшать ставки, удлинять сроки кредитования. лояльнее доходить к оценке платежной способности. Но внезапно обстановка кардинально изменилась.

Кризис на мировых денежных рынках оказал значительное влияние на темпы развития ипотеки в Российской Федерации. Случилось ужесточение требований к потенциальным заемщикам. повысились комиссии и процентные ставки за выдачу кредита. многие банки отказались от ипотеки без начального взноса. Кроме этого до заоблачных высот взлетели цены на недвижимость.

Сократились возможности взять кредит у клиентов с непрозрачными доходами. Кризис ликвидности вынудил банки поменять курс с повышения количества заемщиков на увеличение их качества. Ряд игроков скорректировал параметры действующих кредитов. В итоге на сегодняшний момент только довольно малая часть россиян может воспользоваться ипотекой исходя из уровня дохода и цен на недвижимость.

говорит директор по бизнесу КМБ-банка Иван Ивичич.

Самым заметным событием на ипотечном рынке явилось массовое увеличение ставок в среднем на 0,5-1% весной этого года, напоминает начотдела ипотечного кредитования Swedbank Анита Берзиня. Опоздали все привыкнуть к возросшим ставкам, как федеральное агентство АИЖК ужесточило стандарты выдачи, сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов .

Дорогая лояльность

Новые условия кредитования и возросшие цены на жилье очень сильно мешают формированию ипотечных программ. Психологически сейчас тяжело забрать ипотеку по более высоким ставкам, чем ранее. Должно пройти время, дабы заемщики привыкли к новым условиям, — уверен Евгений Дмитриев, глава управления розничных операций банка Восстановление.

Дабы показать собственную лояльность, банки стали проводить разные акции для привлечения клиентов, улучшать сервис ипотечного кредитования. теснее взаимодействовать с клиентами, создавая максимально комфортные условия при оформлении ипотечного кредита. К примеру, в банке Хоум Кредит действует акция Бархатный сезон, в рамках которой клиенты смогут взять скидку в размере до 75% от суммы единоразового сбора за выдачу ипотечного кредита. Swedbank на данный момент проводит в Калининграде акцию, в рамках которой клиенты также будут рассчитывать на пониженную рабочую группу за предоставление кредита .

Вторая тенденция — расширение возрастных границ в отношении заемщиков. К примеру, Абсолют-банк внес предложение своим клиентам новую программу Родители-Дети. Она разрешает купить квартиру тем, кто приближается либо уже перешагнул предел пенсионного возраста. Предусмотрена возможность полного погашения кредита до выполнения заемщику 75 лет включительно.

Созаемщиками смогут выступать совершеннолетние дети клиента, проходящие обучение в институте и еще не имеющие постоянного источника доходов. Программа ориентирована на заемщиков. имеющих стабильный доход, чей возраст приблизился к пенсионному, ранее эта категория клиентов не имела возможности взять кредит из-за ограничения по возрасту, — обрисовывает преимущества предложения помощник главы Абсолют-банка Олег Скворцов.

Что же касается громадных сроков кредитования. на каковые пошли кое-какие большие банки. статистика говорит о том, что эти предложения не пользуются спросом у большинства потенциальных заемщиков. Главную долю занимают кредиты. выданные на 15-20 лет, — отмечает Денис Земан, помощник главы управления кредитования Промсвязьбанка.

Смена профиля

Сейчас существенно изменился профиль заемщика. Фактически провалилась сквозь землю категория клиентов с доходом менее 2500-3000 долларов на семью, но увеличилась часть заемщиков с доходом от 4000 долларов. Это легко объяснимо: в среднем для приобретения квартиры ценой порядка 200-250 тысяч долларов доход заемщика обязан составлять 5000-6000 долларов.

Не смотря на то, что банки готовы разглядывать заемщиков с доходом, начинающимся от 1500 долларов. Не следует упоминать, что сумма выдаваемого кредита в этом случае кроме этого значительно уменьшается в разы.

Одновременно с этим постоянный рост цен на жилье ведет к тому, что долгосрочный кредит обычно есть чуть ли не единственной возможностью решить собственные жилищные неприятности, считает вице-президент банка Петрокоммерц Олег Гришин. Исходя из этого в случае если домашнего дохода не достаточно чтобы получить кредит. последовательность банков готов принять в расчет доходы родных родственников. К примеру, Петрокоммерц при расчете платежной способности начал учитывать доходы не только супруга и заёмщика, но и их детей и родителей.

К тому же банки стали охотнее разглядывать разные категории заемщиков. в частности личных предпринимателей, обладателей частных бизнесов, к каким ранее были значительно более твёрдые требования. Так, в Альфа-Банке были улучшены условия ипотечного кредитования для частных предпринимателей. МДМ-Банк разглядывает доходы личных предпринимателей, совладельцев и владельцев бизнеса. и учитывает дополнительные доходы клиента от работы по совместительству.

В Райффайзенбанке у клиента стало возмможно подтверждать собственный доход по справке без печати работодателя.

ТрансКредитБанк с 1 августа запустил новую программу кредитования частных лиц под залог коммерческой недвижимости. Появление программы обусловлено наличием спроса на эти кредиты. и малым предложением подобного рода кредитов на рынке банковских одолжений. — говорит Дмитрий Мамонтов, помощник главы управления кредитования физических лиц департамента розничного бизнеса ТрансКредитБанка. — Программа предусматривает как получение целевого кредита на приобретение недвижимости. так и потребительского кредита под залог имеющейся в собственности нежилой недвижимости .

На стадии фундамента

С учетом большого повышения цены квадратных метров в течение последних трех месяцев неспециализированное увеличение цен на недвижимость по результатам

2008 года может составить 20-25%, заявляет Елена Корнеева, глава управления розничного кредитования Столичного кредитного банка (МКБ). В итоге из-за стремительного роста цен на недвижимость в столице заемщики все чаще обращаются за кредитом на приобретение квартир в Столичной области. В большинстве случаев, спросом пользуется недвижимость в радиусе 30-50 км от Москвы.

Значительно увеличилась часть кредитов под залог имеющейся недвижимости. кредитов на расширение жилплощади. и начала расти часть тех, кто готов купить квартиру в еще строящемся доме. Кроме того что на этапе котлована квартира на порядок дешевле, стало значительно меньше вызывающих большие сомнения строительных компаний. На рынке новостроек увеличилось количество застройщиков. трудящихся в соответствии с требованиями закона N 214-ФЗ Об участии в долевой постройке многоквартирных домов и иных объектов недвижимости. , и стало больше успешных примеров сотрудничества строительных кредитных организаций и компаний. направленного на реализацию совместных проектов, — поясняет член правления, начальник дирекции обслуживания физических лиц Райффайзенбанка Роман Воробьев.

Главным отличием кредитования строящегося жилья от ипотеки на вторичном рынке являются повышенные проценты во время до оформления права собственности заемщика на регистрации и квартиру залога в пользу банка. На стадии строительства ставки по ссудам в среднем на 2-3% выше действующих по кредитам на вторичном рынке. Непременно, условия кредитования недвижимости на первичном рынке тверже, чем для приобретения квартиры в уже готовом доме. Связано это с повышенными рисками кредитования еще не сданного в эксплуатацию жилья. — растолковывает помощник главы управления по дистрибуции и продажам блока Долгосрочное кредитование Альфа-Банка Александра Ясонова. — По сути до оформления права залога на недвижимость обеспечение кредита отсутствует.

В МДМ-Банке при приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости до оформления права собственности ставки кредитования в валюте составляют 12,5%, а в рублях — 14%. По окончании оформления прав залога и собственности в пользу банка ставка по ипотечному кредиту значительно уменьшается и делается равной ставкам на приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья. в валюте 10,7-11,5%, в рублях 12,25-13,25%, — говорит начдеп розничных банковских продуктов МДМ-Банка Ирина Коноплева. В среднем ставка на стадии незавершенного строительства образовывает 12-15,5% в долларах, 13,5-16,5% в рублях, 14-15,5% в евро. По окончании регистрации права получения и собственности банком закладной: в долларах 9-13%, в рублях 10-14%, в евро 10,5-13%.

Второе отличие ипотеки строящейся квартиры от готовой — размер начального взноса. В МДМ-Банке он образовывает 15%, что на 5% выше, чем при покупке объекта на вторичном рынке жилья. а в МКБ уже 20%. Рекорд побил Альфа-Банк. где внести из собственных средств необходимо 30% от цены будущей квартиры.

Одним из самых лояльных был Абсолют-банк. где размер начального взноса составил всего 10%.

Объектом залога являются права требования на передачу в собственность квартиры по завершении строительства многоквартирного жилого дома. Кредитуют банки на любой стадии строительства. Основное, дабы компания-застройщик была в обязательном порядке согласована с банком. Сроки кредитования на первичном рынке такие же, как и на вторичном. Это же возможно сообщить и про размеры кредита.

Все зависит от способа и дохода заёмщика его подтверждения. Решить, какое жилье предпочтительнее приобрести в долг. достаточно сложно. Квартиры на первичном рынке. с одной стороны, стоят дешевле, но с другой — нужны дополнительные большие средства на ремонт таковой квартиры. исходя из этого уже сам клиент выбирает и решает, что ему удачнее, — резюмирует Екатерина Землякова, ведущий эксперт отдела кредитования частных лиц Росавтобанка.

А у вас в квартире газ?

Требования к предмету залога в банках стандартны. Квартира обязана являться отдельной квартирой в многоквартирном доме либо таунхаусе. Строение, в котором расположена квартира. должно отвечать следующим условиям:

— не быть в аварийном состоянии,

— не состоять на учете по постановке на капремонт,

— не подлежать сносу либо реконструкции,

— иметь возраст не более 30 лет (в случае если дом старше 30 лет, то он обязан быть в хорошем состоянии и иметь исправные коммуникации).

Сама квартира обязана соответствовать поэтажному замыслу, выданному органом, осуществляющим техническую опись имущества. другими словами не иметь незарегистрированных перепланировок. Жилье должно соответствовать санитарно-техническим нормам по безопасности и обеспечению здоровья жильцов, другими словами быть подключенным к совокупностям газо-, электроснабжения, тёплого и холодного водоснабжения, отопления. В квартире должен быть отдельный санузел, а сантехника, двери, окна и крыша (для квартир на последних этажах) должны быть в исправном состоянии.

На квартиру должно быть зарегистрировано право собственности как на независимую жилую недвижимость. Оно должно быть подтверждено соответствующими документами (свидетельством о праве собственности, зарегистрированным контрактом купли-продажи жилого помещения. контрактом мены). Недвижимость на момент продажи заемщику не должна пребывать в пользовании третьих лиц, а также на основании соглашения найма либо аренды.

Квартира должна быть свободна от любого обременения (залог. рента). Исключение составляют случаи, в то время, когда в отношении предмета залога существует зарегистрированное обременение и клиентом предоставлено документальное подтверждение о возможности его снятия при одновременной госрегистрации залога в пользу банка .

Продавцами недвижимости смогут выступать как физические лица, так и юридические. Но квартиру нельзя купить у родных родственников (супруга, своих родителей, детей).

Источник: www.ruburo.ru

Ипотечный кредит от получения до просрочки

Интересные записи:

Популярные статьи на сайте: