Страховка при кредите: защита или нагрузка?

Страховка при кредите: защита или нагрузка?

Приобретая кредит в банке, вам, вероятнее, предложат застраховаться. Само собой разумеется, вы имеете возможность это воспринять как ненужную услугу и отказаться. Но при таких условиях готовься к тому, что банк поднимет ставку по кредиту либо и вовсе откажет в финпомощи.

Сравни.ру разобрался в тонкостях кредитного страхования и отыскал метод сэкономить.

В Российской Федерации маленькое число должников, оно в разы меньше, чем в государствах западной Европы. Но кризисы последних лет вынудили денежные власти большинства стран мира ужесточить правила кредитования и обязать банки тщательнее изучать собственных заёмщиков. Наряду с этим кроме того с учётом детального изучения клиентов нельзя исключать возможности внешних событий – заболеваний, разводов, других причин и потери работы, каковые смогут отразиться на платежной способности заёмщиков.

Снизить риск невозврата занятых у банка денег в таких случаях оказывает помощь страхование заёмщиков.

«Чтобы выяснить суть страхования, достаточно представить себе, обстановку утраты работы либо работоспособности. Ясно, что такое положение и в отсутствие кредита обернётся важными сложностями. Страховая выплата окажет помощь сгладить неприятности и «продержаться» первое, самое тяжёлое время по окончании наступления страхового случая », – поясняет Анна Оськина, начальник направления Департамента развития розничного бизнеса Связь-банка.

Иными словами, страховка получается взаимовыгодной – она есть дополнительной защитой для банка, а заёмщика окажет помощь спасти в тяжелой ситуации.

Необходимо подчеркнуть, что существует необходимое и необязательное страхование. В первом случае оно применятся лишь в ипотечном кредитовании. В соответствии с закону, необходимо застраховать от риска потери либо повреждения получаемую недвижимость.

Необязательное кредитование используется в любой другой ситуации займа. К таковым смогут относиться:

  • страховка каско при автокредите;
  • здоровья заёмщика и страхование жизни при кредите на услуги и товары, и при ипотеке;  
  • страхование от утраты работы;
  • страхование титула при ипотеке (защищает от двойной продажи квартиры);
  • страхование банковской карты от риска утраты / кражи / пропажи денег и т.д.

«Заёмщик вправе отказаться от страхования при получении стандартного потребительского кредита, не смотря на то, что прежде, чем отказаться от того же страхования судьбы по потребительскому кредиту необходимо всё взвесить и помнить о случайностях, в связи с которыми будет потеряна возможность оплачивать кредит, и тогда неизбежна встреча с судебными приставами или лично заёмщика, или его семьи », – даёт предупреждение Станислав Чернятович, вице-президент страховой группы «АльфаСтрахование». К примеру, в случае если у вас похитят сравнительно не так давно приобретённый автомобиль, что не был застрахован по каско, банку всё равняется нужно будет возвращать деньги за машину, которой не стало.

Второй вариант – не дай всевышний, неожиданная заболевание, которая может сократить ваши доходы на пара недель либо месяцев. Не будь страховки – долги заметно возрастут, а с ней – денежные издержки будут компенсированы со стороны страховой компании.

какое количество стоит страховка?

Цена полиса отличается в различных компаниях, но она постоянно зависит от размера кредита. Как правило сумма возмещения устанавливается на уровне суммы займа, но время от времени с прибавкой в 10-20% (дабы покрыть издержки банка).

«При оформлении

ипотеки цена полиса страхования залогового имущества образовывает от 0,1% от страховой суммы для квартир и от 0,15% для жилых домов. Тут учитывается год постройки дома (чем старше – тем дороже страховка), и материал внешних стен, перекрытий и перегородок. Наличие камина, газовой колонки, сауны в доме либо неподалеку от него делает страховку дороже. Тарифы по страхованию здоровья и жизни заёмщика – от 0,15 до 1,5% и выше.

Средний размер страхования при потребительском кредите образовывает от 1% до 5% в год от суммы займа », – приводит цифры Станислав Чернятович.

В Связь-банке нам поведали, что здоровья страхования и цена жизни, и защиты от утраты работы образовывает 0,1% от страховой суммы в месяц. «К примеру, при сумме кредита в 90 000 руб. в месяц клиенту нужно заплатить 90 руб. в год 1080 руб. », – дополнила Анна Оськина.

Дорогие исключения

Потенциальные заёмщики смогут столкнуться с банками, реализовывающими страховки по завышенной цене. В отзывах на один из банков пользователь Сравни.ру сказал, что при запросе кредита на 300 тыс. руб. ему внесли предложение страховку за 70 тыс. руб. а при отказе заплатить такую сумму увеличивалась цена кредита.

В таковой ситуации имеется лишь один выход – определить цену полиса в других компаниях. «Обзвонить все аккредитованные страховые компании и у всех определить цена страховки, потом самостоятельно выбрать удачные условия », – рекомендует Евгения Исаева, ведущий эксперт ханты-мансийского филиала страховой компании «Югория».

Заёмщикам направляться быть внимательными – искать альтернативу лучше у аккредитованных банком страховщиков. Определить перечень компаний возможно у эксперта либо на сайте банка. Приобрести страховку у неаккредитованного страховщика возможно, но тут имеется риск того, что полис не будет принят кредитующим банком. «Страховая компания будет счастлива дать собственные услуги, но банк вряд ли примет полис из неаккредитованной компании, может дать письменный отказ, простое обоснование – не хватает надёжная страховая компания », – поясняет Евгения Исаева.

Отказ от страховки

Тем же заёмщикам, каковые всё-таки уверены в завтрашнем дне и собираются отказаться от дополнительной страховки, будет необходимо за это заплатить. Большая часть банков при отказе от страхования повышают цена кредитов приблизительно на 1-3 процента. Когда-то это не редкость выгодно, когда-то – нет.

По крайней мере, неизменно необходимо рассчитывать личные риски, как это делает банк.

Довольно часто на маленькие кредиты, каковые планируется вернуть за пара месяцев, оформлять защиту не нужно. В случае если речь заходит о годах выплат, как это происходит в автокредитовании либо при ипотеке, лучше израсходовать деньги на полис. Он хоть и не спасёт от вероятных проблем, но заметно облегчит бремя выплаты долга при наступлении неприятности.

Не следует забывать и о том, что денежное положение заёмщика во время выплат может улучшиться. По данным статистики, это происходит значительно чаще. Долги мобилизуют людей. При таких условиях удачнее досрочно гасить кредит.

Это снизит его переплату, и избавит от необходимости брать страховой полис в будущем году выплат.

Источник: www.sravni.ru

Возврат страховки по кредиту. Советы юриста

Интересные записи:

Популярные статьи на сайте: