Закон о кредитовании физических лиц

Содержание статьи:

  • Ипотека
  • Займ на образование
  • Кредит на автомобиль
  • Потребительский кредит
  • Новый закон о кредитовании физических лиц
  • Трансформации в законе о кредитовании физических лиц

0

Закон о кредитовании физических лицДовольно стабильное некоторый рост и состояние экономики уровня судьбы населения в Российской Федерации оказывают помощь расширению предложения банковских продуктов. Самым распространенным из них есть кредитование физических лиц:

  • на потребительские цели,
  • для приобретения жилья (ипотека),
  • на приобретение автомобиля,
  • чтобы получить образование,
  • в виде кредитных карточек.

Дабы обезопасисть от мошенничества как банки, так и их клиентов, в качестве национального регулирования данной части финсектора принят новый «Закон о кредитовании физических лиц». Банк защищен от недобросовестных заемщиков и может не допустить обстановку невозвращения выданных взаем денег. Заемщик, со своей стороны, приобретает защиту от недобросовестных действий самого кредитного учреждения.

Ипотека

Ипотечные ссуды – одно из развивающихся направлений кредитования физических лиц. Многие банковские учреждения предлагают собственные программы ипотеки с особенными условиями. Для жилищных займов не характерен громадный масштаб, исходя из этого они менее прибыльны, чем другие виды кредитов.

Кроме этого велик риск невозврата кредитных средств, по причине того, что займы на приобретение жилья характеризуются продолжительным сроком кредитования. Это заставляет банковские учреждения повышать ставки по ипотечному кредиту.

Займ на образование

Образовательные кредиты физическим лицам особенной популярностью среди кредитных банковских одолжений не владеют. Тут требуется важный подход кредитных учреждений к привлечению клиентов, уменьшению годовых ставок и увеличению срока кредитования. Помимо этого, серьёзным вопросом остается нормативное регулирование образовательного кредитования.

В соответствии с «Законом о кредитовании физических лиц», само государство возвращает часть ссуды в банк.

Кредит на автомобиль

Автокредиты физическим лицам считается самыми прибыльными среди всех других. Обстоятельство несложна: больше 70% машин в русских автосалонах покупаются посредством заемных средств. Для залога употребляется получаемое транспортное средство как поручитель возвращения денег недобросовестным клиентом.

Потребительский кредит

Кредит на потребительские цели посредством кредитной карты – самый востребованный вид кредитования физических лиц. В большинстве случаев его суммы не громадные и составляют около десяти тысяч рублей. В случае если таковой кредит не будет возвращен, то банк понесет большие убытки. Обстоятельством тому массовость этого вида кредитования.

Основная задача банка при принятии ответа о выпуске кредитной карты пребывает в том, дабы выявить потенциального мошенника в лице заемщика.

Довольно часто банки приобретают громадные убытки, поскольку в ситуации расширения кредитного рынка покупают высокие риски денежного характера. В итоге банк перекладывает на собственного клиента риск невыплаты ссуды. Закон, регулирующий потребительское кредитование разрешает осуществлять контроль перемещение финансовых сумм по займу. При невозвращении ссуды нарушается оборот денег, и кредитному учреждению угрожает банкротство, что приводит в итоге к претензиям вкладчиков

Новый закон о кредитовании физических лиц

Положения закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ вступил в воздействие В первую очередь лета 2014 года. В соответствии с новому нормативному акту, события выдачи кредитов физическим лицам существенно изменился. Этот закон призван исключить либо по максимуму сократить непонятные и непрозрачные условия кредитования из контрактов, составляемых банками.

По данным ЦБ РФ за 2013 год банки выдали физическим лицам 2 трлн рублей кредитов, а суммарная задолженность заемщиков банкам составила величину в пять раз громадную – 10 трлн рублей. Из них в мае более 500 млрд рублей числились как просроченные.

Трансформации в законе о кредитовании физических лиц

В утвержденном нормативном акте дано определение полной цене кредита. Также, по закону банки сейчас обязаны каждый год рассчитывать эту величины по установленным формулам расчета. Показалось ограничение на полную цена кредита на потребительские цели: она не должна быть больше одной трети средней рыночной величины.

Расчет средней величины ежеквартально создаёт ЦБ РФ по данным от ведущих банков.

Полная цена состоит не считая процентов по ссуде еще и из платежей и различных комиссий, каковые установил банк. Так как эта величина сейчас ограничена, права заемщика при оформлении кредитного контракта более защищены. В большинстве случаев клиенты достаточно довольно часто сталкиваются с дополнительными необоснованными платами по кредиту.

Цель применения полной цене кредита — формирование банковских ставок на базе стандартного подхода. В законе перечислены категории кредитов. При расчете кредитной цене должно быть учтено его целевое назначение, и:

  • период кредитования,
  • сам размер займа,
  • наличие обеспечения,
  • тип кредитора,
  • цель, на которую берется займ,
  • лимит займа.

Другими словами полная цена ипотечной ссуды будет рассчитываться независимо от данной величины для кредита на автомобиль либо потребительские цели.

Трансформации в законе о кредитовании физических лиц затронули вопросы составления соглашения по займу. Закон предполагает его деление и новую форму на две части – неспециализированную и личную. Договорной документ будет иметь вид таблицы по форме ЦБ РФ. Заполнять контракт не запрещаеться шрифтом, снабжающим хорошую читаемость текста. Эти новшества призваны устранить одну из уловок банка – положения, каковые прописываются в соглашении мелким шрифтом.

Планируется создать обычный вид документа. Быть может, эту облегчит задачу сравнения нескольких предложений от различных банков. На первом странице соглашения в рамке размером 5% от площади банк обязан показывать сумму полной цене кредита.

Сейчас законодательно закреплено право заемщика на досрочное погашение займа без каких-либо штрафов со стороны банка. В течение 30 дней с момента выдачи кредитных средств клиент вправе выплатить банку задолженность полностью либо частично, не уведомляя банк заблаговременно. Проценты смогут быть начислены и уплачены лишь за фактический период кредитования.

Также, законом не разрещаеться навязывание страховых одолжений собственных партнеров. Банк обязан предложить потребительский кредит физическому лицу на тех же условиях, даже в том случае, если клиент оформил страховку у другого страховщика на собственный усмотрение.

В законе прописаны и кое-какие ограничения банков и коллекторов по работе с проблемными должниками. Запрет действует на звонки, sms-прочие действия и сообщения с 22.00 до 8.00 утра в рабочие дни и с 20.00 до 9.00 утра в выходные.

Новый закон о кредитах. "НаЛичные вопросы"

Интересные записи:

Популярные статьи на сайте: